ВТБ кредит для ИП — выдает ли банк займы для бизнеса, требования и условия

Для ИП оформить заем предлагают различные кредитные организации. У всех различные требования. Одним из таких банков может стать ВТБ. ВТБ кредит для ИП предлагает по различным программам.

Программы ВТБ для ИП

В ВТБ предлагаются различные кредиты для ИП. Учреждение предоставляет возможность кредитовать своих клиентов по следующим программам:

«Коммерсант»

Подойдет для всех предпринимателей. Он схож с потребительским кредитом. По этой программе можно получить кредит на развитие бизнеса для ИП с нуля. ВТБ 24 предлагает его на любые цели в развитии дела. Требуется немного документов. По данной программе действуют три вида услуг:

• актив — ставка 22,9 %, выдается именная банковская карта;
• оптима — ставка 24,9 %, льгот меньше;
• лайт — ставка 24,9 %, выдача двух именных карт, подключение интернет-банкинга.

Существующие программы кредитования для ИП в ВТБ

Овердрафт

Подойдет для тех, кому необходимо часто закрывать денежные разрывы. Денежные средства предлагаются в свободном виде в любое время. Процент начисляется только на образовавшийся долг. Комиссии за выдачу средств отсутствуют. Лимит не может быть больше 50 % от оборотов.

Бизнес-ипотека

Ипотечный кредит выдается на покупку недвижимости, которая требуется на развитие предпринимательства. Недвижимость может быть на вторичном жилье, а может быть складом или производственным помещением. Оформить ипотеку не составляет особого труда, а максимальный срок, на который он выдается, равняется 10 годам.

Оборотный кредит

ВТБ предлагает получить кредит индивидуальным предпринимателям по трем видам:

• кредит выдается разово и имеет строго определенный график погашения;
• по кредитной линии, которая возобновляется, деньги можно брать, когда в этом есть необходимость;
• кредитные линии не возобновляются. Транши берутся один раз и их необходимо погасить в строго определенное время.

Целевой

Необходимо внести первоначальный взнос 25 % за транспорт и 33 % за оборудование. За время действия кредита можно воспользоваться отсрочкой внесения платежей до шести месяцев.

Инвестиционный

Средства выдаются на строительство или ремонт предприятия. Также по данной программе можно купить недвижимость или рефинансировать кредит.

На официальном сайте ВТБ можно воспользоваться специальным калькулятором, с помощью которого возможно узнать взнос.

Условия кредитования

Кредит наличными для ИП ВТБ 24 успешно выдает, если заемщик соответствует определенным условиям.

Основные условия:

• отсутствие судимостей;
• все документы, которые связаны с бизнесом, должны быть оформлены так, как это требуется;
• необходимость наличия бизнес-плана, который будет показывать, как будет развиваться бизнес;
• предоставление залога или поручителя. Банк скорее всего откажет тем, кто желает взять кредит без справок и поручителей, а также имеет сомнительную платежеспособность.

По каждой программе в банке ВТБ имеются свои условия:

• «Коммерсант»: сумма от 500 тыс. до 5 млн руб.*, срок до 60 мес., ставка от 13 %;
• Овердрафт: от 850 тыс. руб., срок до 24 мес., ставка 12,9 %;
• Оборотный: от 850 тыс. руб., до 36 мес., ставка от 10,9 %;
• Бизнес-ипотека: от 4 млн руб., до 10 лет, ставка от 13,5 %;
• Целевой: от 850 тыс. руб., до 60 мес., ставка 10,9 %;
• Инвестиционный: от 850 тыс. руб., до 10 лет, ставка 10,9 %.

По данным программа кредит можно получить наличными или на карту. Деньги возможно израсходовать разово или частями.

Какие условия предъявляются к клиентам ИП

Требования к заемщику предпринимателю

Главные требования, которые предъявляются к ИП:

• российское гражданство;
• наличие регистрации в регионе, где присутствует банк;
• положительная кредитная история;
• бизнес не может быт убыточным.

Список документов для оформления займа

Для оформления кредита в ВТБ необходимо предъявить следующие бумаги:

• удостоверение личности владельца бизнеса;
• заявление-анкета на получение бизнеса;
• учредительная документация;
• бумаги, которые подтверждают, что предоставляемый залог является собственностью ИП или владельца бизнеса;
• отчетность из налоговой инспекции.

Помимо этого, банк имеет право запросить бизнес-план, договоры с покупателями и поставщиками, документы от поручителей.

Какие документы требуются для оформления кредита

Как и где оформить заявку на кредит для бизнеса

Чтобы подать заявку и заключить кредитный договор, необходимо:

1. Подойти в ближайшее отделение банка и предоставить все требующиеся бумаги.
2. Заполнить анкету, которую выдаст специалист банка.
3. Ждать решения.

Ответ придется ждать в течении нескольких дней. Банк оповещает о результате с помощью звонка или СМС.

Где можно оформить кредит

Особенности погашения задолженности для ИП

При оформлении займа клиенту выдается карта, которая очень удобна для внесения платежей. Списание происходит в автоматическом режиме. Карту возможно пополнять в отделении банка или в банкомате. Чтобы не было просрочки, карту необходимо пополнить до 19:00 в дату очередного платежа. Через интернет-банк ВТБ можно вести контроль над списываемыми средствами и просматривать остаток задолженности и другую полезную информацию о займе.

Также возможны иные способы погашения задолженности:

• отправление платежа через отделения почты;
• безналичным переводом из другого банка;
• в платежных терминалах;
• через систему «Золотая корона».

Кредит можно гасить раньше срока. Для этого необходимо написать заявление на досрочное погашение. Изменить возможно ежемесячный платеж или срок кредитования.

Банк ВТБ 24 предлагает индивидуальным предпринимателям взять заемные средства по выгодным условиям. Для оформления необходимо соответствовать определенным требованиям и предоставить полный пакет документов.

*Цены указаны на июль 2019 г.

Автор:

Якoвлeвa Дapья Aртeмoвнa