Кредит для ИП — выдают ли без залога и поручителя, где взять, условия

Не все финансовые организации предоставляют заемные средства ИП. Перед тем как подавать заявку на получение кредита, бизнесмену стоит тщательно изучить вопрос тонкостей оформления кредитного договора. В статье рассмотрена проблема, как взять кредит как ИП.

Дают ли займы для ИП

Для расширения бизнеса необходимы дополнительные средства. В решении данного вопроса поможет кредит для ИП. Если ИП подходит под основные условия, то бизнесмен может рассчитывать на определенную сумму средств. Однако следует учитывать, что данные условия отличаются от тех, которые имеются для обычных клиентов. Важный критерий, который необходимо брать в расчет, чтобы взять кредит — использование средств не на личные нужды, а на развитие бизнеса.

Займ для ИП

Целевое назначение таких кредитов может быть:

• развитие собственного предпринимательского дела;
• покупка нового оборудования;
• покупка дополнительной площади;
• проведение процессов модернизации производства и т. д.

В каких банках можно получить заем

Существует достаточно много финансовых организаций, которые предлагают оформить кредиты для бизнеса для ИП. У каждого банка существуют собственные требования и условия. Перед тем как выбрать конкретную кредитную организацию, необходимо проанализировать все условия и взвесить «за» и «против», чтобы сделать верный выбор.

Среди наиболее известных банков, которые предоставляют возможность оформить кредит наличными для ИП, выделяют:

• Сбербанк. В данной организации разработан кредитный продукт «Доверие». По данной программе кредит для ИП предоставляется без залога и поручителя. Нужды могут быть любыми. Чтобы взять кредит, необходимо, чтобы в год выручка не превышала 60 млн руб.*;
• ВТБ 24. Заем для ИП предоставляется на развитие бизнеса. Также необходимо обеспечение;
• ОТП Банк. Чтобы оформить кредит в данной организации, потребуется минимальный пакет документов: паспорт, ИНН, выписка ЕГРИП. Банк работает также с теми, кто только начинает работать в качестве ИП. Любой может подать заявку в режиме онлайн и получить ответ в течении 10 мин.;

Какие банки выдают займы ИП

• Совкомбанк. Здесь требования к заемщику минимальны, поэтому получить заем достаточно просто. ИП должны предоставить паспорт и свидетельство о регистрации;
• Альфа-банк. В этой организации для ИП действует программа «Партнер». Ответ по заявке готов через полчаса после подачи необходимых документов. Также здесь производится кредитование ИП, которые существуют менее одного года, но только потребуется поручительство супруга;
• Россельхозбанк. Данный банк имеет длинную историю. Чтобы не предоставлять поручителя, необходимо показать, что бизнес устойчив, и предъявить отчетность по финансам;
• Тинькофф. В данной организации кредитуются даже тех, кто только начал свою деятельность.

Условия кредитования

Ниже основные требования:

Сбербанке

Условия:

• годовой процент — от 16,5;
• срок — от 3 до 36 мес.;
• максимальная сумма — 3 млн руб.;
• минимальная сумма — 100 тыс. руб.;
• отсутствуют комиссии за выдачу кредита;
• цель кредита — на развитие бизнеса. Подтверждение цели не нужно.

ВТБ 24

Условия по кредиту:

• ставка за год — от 14,9;
• срок — 60 мес.;
• лимит — 150 млн руб.

ОТП Банк

В данном учреждении действуют следующие условия:

• процентная ставка — от 14,9;
• срок — 3 года;
• предельная сумма — 750 тыс. руб.

Совкомбанк

Условия:

• годовая ставка — от 12 %;
• срок — 60 мес.;
• максимальная сумма — 400 тыс. руб.

Альфа-Банк

Условия:

• ставка — от 20,5 %;
• срок — 3 года;
• предельный лимит — 6 млн руб.

Россельхозбанк

Условия:

• ставка — от 12 %;
• срок от 60 мес.;
• сумма — от 100 тыс. руб.

Тинькоффбанк

Условия:

• ставка — от 12 %;
• срок — 12-18 мес.;
• сумма — от 2 млн руб.

Стандартные условия, которым должен отвечать ИП:

• российское гражданство;
• проживание и ведение бизнеса в том регионе, где находится банк;
• бизнес должен приносить прибыль;
• положительная кредитная история.

Какие документы необходимы для оформления

В каждой кредитной организации существуют свои требования по предоставлению необходимых документов. В связи с этим, нужно для начала изучить требования нескольких банков. Среди обязательных документов, которые необходимо предъявить в каждом банке, являются:

• документ, который удостоверяет личность;
• заполненная заявка;
• учредительные документы.

Среди дополнительных документов, которые могут попросить предъявить в кредитной организации:

• свидетельство, которое является подтверждением того, что ИП внесен в список ЕГРИП;
• индивидуальный номер налогоплательщика;
• финансовые отчеты;
• документ из банковской организации, в которой открыт расчетный счет ИП;
• в случае, когда деятельность требует лицензирования, то необходимо предоставить лицензию.

На то, необходимо ли предоставить бизнес-план, влияет вид кредита. При оформлении микрокредита данный документ требуется в обязательном порядке. Если оформляется быстрый экспресс-кредит, то документов потребуется меньше, однако процентная ставка будет выше.

По некоторым видам кредитования требуется залог и/или поручительство. На имущество, которое будет являться обеспечением, требуется подготовить следующую документацию:

• выписки из банков;
• кассовые документы;
• перечень материальных ценностей.

Когда залоговыми являются основные средства, то в банковское учреждение предъявляются:

• накладные;
• ПТС;
• свидетельство о регистрации.

Для подтверждения того, что в собственности имеются материальные ценности, необходимо предоставить договор аренды или свидетельство о праве на собственность.

Какие документы необходимы для оформления

Подтверждение дохода индивидуальному предпринимателю

Предприниматели подтверждают свой доход для получения кредита в банке в зависимости от используемого режима налогообложения:

• если ИП применяет систему ОСНО, то предоставляется декларация 3-НДФЛ. На всякий случай стоит сделать несколько копий декларации. На копиях требуется проставить отметки налогового специалиста;
• при применении индивидуальным предпринимателем системы УСН может быть также предоставлена декларация 3-НДФЛ. Также в качестве подтверждения подойдет книга доходов и расходов. Она должна быть заверена у нотариуса. Однако при предоставлении КУДиР необходимы также подтверждающие записи документы: справки, выписки с банковских счетов, договоры, приходные ордера и т. д.;
• при использовании ЕНВД — предъявление первичной документации;
• при применении ПСН — патент, в котором указана вероятная сумма доходов или книга и учитываются доходы.

Можно ли кредитоваться без залога и поручителей

В некоторых банках действуют программы, которые предлагают оформить заем без предоставления залога и поручителей. Однако в среднем максимальная сумма предоставляемого кредита не может превышать 3 млн руб. Также по таким кредитам процентные ставки более высокие. Далее приведен перечень банков, которые предлагают оформить беззалоговые кредиты:

• Сбербанк;
• ВТБ-24;
• Россельхозбанк;
• Альфа-Банк.

Причины отказа в кредите

Наиболее распространенными причинами, почему может быть отказ в предоставлении займа ИП, являются:

• низкий скоринговый балл. Сначала проверка клиента в банке для выдачи займа проходит в автоматическом режиме. На компьютерах установлено специальное программное обеспечение, которое оценивает вероятность возврата кредита. Формирование балла происходит из таких критериев, как возраст, доход, стаж и др.;
• плохая кредитная история. Также банки настороженно относятся к тем, кто ни разу не брал кредитов;
• недостоверные сведения;
• заявка подана на нецелевой кредит. Банки очень неохотно выдают средства ИП на нецелевые нужды;
• сфера бизнеса является рискованной.

Какие могут быть причины отказа в предоставлении кредита

Потребительский кредит для ИП

В некоторых кредитных организациях для предпринимателей есть возможность оформить кредит как физическое лицо. То есть ИП может оформить потребительский кредит. Данный кредит предоставляется на потребительские цели. Банки, предлагающие данные кредиты: Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и др.

Как повысить свои шансы

Есть несколько способов, которые позволяют увеличить шансы на то, что кредит будет одобрен:

• лучше всего подавать заявки в те учреждения, с которыми уже было сотрудничество;
• подавать заявку необходимо тогда, когда бизнес существует уже более года;
• если кредит целевой, то стоит предоставить бизнес-план, по которому будет понятно, на что уйдут деньги, и что бизнес не является нулевым;
• лучше предоставить учредителя;
• если банк предлагает открытие расчетного счета, то отказываться не стоит.

Погашение задолженности

Предприниматель может погашать кредит несколькими способами. Это может быть внесение наличных денежных средств, безналичное перечисление, оплата по платежным системам. Многие банки предлагают услугу автоматического списания денежных средств со счета в счет погашения задолженности.

Кредиты для ИП предлагают различные банки. В них действуют разные условия. Прежде чем выбрать кредитную организацию следует внимательно изучить все требования.

*Цены указаны на июль 2019 г.

Автор:

Якoвлeвa Дapья Aртeмoвнa