Рефинансирование кредита для ИП под низкие проценты — возможно ли

Нынешняя экономическая ситуация в стране вынуждает многих, в том числе и предпринимателей, обращаться в банки с целью оформления кредитов. Далеко не всегда их удается погасить точно в срок. Чтобы исключить наступление неприятных последствий, целесообразно оформить рефинансирование кредита для ИП. Зная имеющиеся особенности, можно исключить вероятность получения отказа.

Можно ли рефинансировать кредит ИП

В 2019 г. допускается возможность рефинансирование для ИП, однако подобную услугу предоставляют далеко не все финансовые учреждения. Во многом это связано с наличием больших рисков непогашения долговых обязательств.

Возможность рефинансирования ИП

Рефинансирование индивидуальных предпринимателей не влечет за собой сложный порядок действий и включает в себя несколько основных этапов:

• выбор финансового учреждения, к примеру, Банк Левобережный, Сбербанк, ВТБ 24 и пр.;
• сбор необходимого пакета документов, отсутствие хотя бы одной справки несет за собой мгновенный отказ;
• подача заявки, многие банки позволяют оформлять через Интернет в режиме онлайн;
• подписание договора в случае положительного решения.

Банки готовы перекредитовать ИП

Какие банки предлагают перекредитование

Рефинансирование кредита для ИП под низкий процент предлагает немного финансовых учреждений. Наиболее популярными на сегодня являются:

• Сбербанк России;
• ВТБ 24;
• Россельхозбанк;
• РосБанк

В каждом случае условия сотрудничества отличаются между собой. К примеру, рефинансирование ипотеки для ИП в Сбербанка предоставляется на следующих условиях:

• годовая процентная ставка — от 9,5 %;
• дополнительный источник дохода позволяет снизить ставку;
• готовность предоставить полный пакет документов: паспорт индивидуального предпринимателя, налоговую декларацию за последние два отчетных периода, составленная надлежащим образом анкета заемщика, свидетельство о государственной регистрации в статусе ИП. Дополнительно требуется подготовить данные о действующем кредите в стороннем банке.

В каждом банке свои условия

ВТБ 24 готов пойти на уступки индивидуальным предпринимателям и предоставить рефинансирование на следующих условиях:

• период перекредитования до 10 лет;
• можно перевести долговые обязательства с любого банка;
• чтобы гарантировано получить заем, необходимо предоставить залог и получить согласие от второго супруга;
• готовая процентная ставка — от 13,5 %.

Россельхозбанк не остается в стороне и предлагает возможность всем предпринимателям воспользоваться кредитованием на следующих условиях:

• годовая процентная ставка — от 11,5 %;
• сумма, на которую можно рассчитывать, напрямую зависит от стоимости залогового имущества, причем, к примеру, увеличение не предусмотрено, если нужно перекредитовать ипотечный договор;
• максимальный размер займа — 3 млн руб.*;
• есть возможность привлекать созаемщиков.

Росбанк подготовил для индивидуальных предпринимателей следующие условия кредитования:

• сумма кредитования — от 50 тыс. руб.;
• годовая процентная ставка варьируется от 13,5 до 17 % (определяется в индивидуальном порядке);
• допускается возможность оформления большей суммы, которая имеется на остатке;
• предусмотрен досрочный возврат. Это может значить существенное снижение переплаты.

Отказываются выдавать кредиты индивидуальным предпринимателям в РайффайзенБанке, Промсвязьбанке и ряде иных финансовых учреждений.

Предлагаемые условия

Условия, по которым можно без особых сложностей оформить перекредитование, выдвигаются по группам.

К примеру, стандартные критерии в отношении рефинансируемого займа заключаются в следующем:

• период действия договора от шести месяцев. Заем выдается при условии, что ранее подписанное соглашение обладает сроком действия минимум три месяца;
• максимальное количество кредитов, которые доступны к перекредитованию — не более 6 шт.;
• рефинансирование может быть предоставлено в отношении ипотеки, однако могут возникать сложности в юридическом оформлении документов, из-за чего есть большая вероятность получения отказа;
• многие банки готовы пойти на уступки и оформить договор о перекредитовании ранее выданного собственного займа.

Для оформления договора достаточно отвечать минимальным требованиям

Стандартные требования, выдвигаемые к заемщикам:

• отличный кредитный рейтинг;
• срок ведения предпринимательской деятельности без убытков — от года;
• возраст — часто кредит выдают с 24 лет, однако все определяется в индивидуальном порядке;
• гражданство — иностранцы часто слышат отказ по понятным на то причинам.

Основным условием принято считать отсутствие просрочек ранее.

Какие документы нужно предоставить

Рефинансирование ипотеки для ИП предусматривает необходимость подготовить полный пакет документов. Перед началом сбора крайне важно проверить себя на предмет соответствия выдвигаемым требованиям. К примеру, компания либо ИП в обязательном порядке должна быть зарегистрирована на территории России, суммарный размер годовой выручки не должен быть меньше 400 тыс. руб.

Договор можно подписать на основании поданного полного пакета документов

Основной пакет документов, который требуется предоставить в финансовое учреждение для оформления рефинансирования, включает в себя:

• составленную надлежащим образом анкету в форме заявления. Образец выдает менеджер выбранного банка при обращении;
• учредительные документы. В зависимости от организационно-правовой формы нужно подготовить: свидетельство ИНН, ОГРН, устав. Формат: оригинал + копия;
• выданные налоговой службой лицензии на те виды предпринимательской деятельности, которые требуют их наличия;
• составленную надлежащим образом финансовую отчетность, к примеру, налоговая декларация, справки с бухгалтерии и пр. Менеджеры банка самостоятельно определяют их разновидности;
• паспорт заявителя и поручителей в формате оригинал + копия всех заполненных страниц.

Достоинства и недостатки этой процедуры

Основным преимуществом рефинансирования займа индивидуальными предпринимателями принято считать возможность существенной экономии на размере обязательных ежемесячных платежей, что автоматически позволяет снизить финансовую нагрузку.

К прочим немаловажным преимуществам принято относить:

• возможность получения большей суммы кредита на лояльных условиях;
• возможность изменения срока возврата займа.

Необходимо помнить о наличии вероятности запрета на досрочное погашение кредитных обязательств, из-за чего перед подписанием настоятельно рекомендуется внимательно изучить текст соглашения, чтобы исключить неприятные последствия.

Преимущества рефинансирования сводятся к снижению нагрузки

Одновременно с этим процедура рефинансирования ничем не отличается от стандартного кредитования. Заемщик также должен в обязательном порядке собрать внушительный пакет документов и подтвердить достаточный уровень своей платежеспособности.

Более того, подписание нового договора может повлечь за собой дополнительные финансовые затраты, включая сервисный сбор. При желании досрочно закрыть долговые обязательства может возникнуть необходимость заплатить штраф (если о такой возможности не было указано в подписанном договоре о кредитовании).

В каких случаях предпринимателю могут отказать

Получить официальный отказ можно по разным причинам, при этом кредиторы вправе не разглашать основания своего отрицательного решения.

К наиболее распространенным относят:

• недостаточный уровень платежеспособности;
• наличие просрочек;
• отрицательная кредитная линия;
• предоставлен неполный пакет документов, отсутствует подтверждение финансовой стабильности и пр.;
• отсутствие залога либо его стоимости недостаточно для выдачи нового займа.

Чтобы исключить вероятность получения отказа, каждый заемщик должен со всей ответственностью подходить к процедуре подготовки полного пакета документов и отвечать всем заявленным требованиям. Благодаря этому можно дополнительно рассчитывать на снижение годовой процентной ставки и размера переплаты в частности.

*Цены указаны на июль 2019 г.

Автор:

Тyзoвa Eвгения Михaйлoвнa