Сбербанк и расчетный счет для ИП — как открыть, тарифы на обслуживание
Содержание:
Законодательство разрешает ИП работать без расчетного счета и принимать наличные платежи. Однако по одному договору предприниматель может получить не более 100 тыс. руб.* Для заключения контрактов на большие суммы ИП придется открыть счет в банке. Еще один аргумент в пользу расчетного счета — юридические лица не могут оплачивать товары и услуги наличными средствами. Предпринимателю придется заключать с банком договор на расчетно-кассовое обслуживание. Один из крупнейших контрагентов — Сбербанк для ИП.
Как открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке
ИП разрешается работать без расчетного счета, но тогда в силу вступают ограничения:
- не разрешается получать или платить более 100 тыс. руб. по одному договору. Если лимит превышает, то налагается штраф до 50 тыс. руб. Чтобы не наткнуться на санкции, предпринимателю придется делить платеж на несколько более мелких. Это затягивает процесс и вызывает подозрения, некоторые контрагенты отказываются так работать;
Лого Сбербанка
- налоговый орган не разрешает ИП хранить крупные суммы наличными, это лимит кассы. Компания вправе рассчитывать его самостоятельно по формуле, приведенной в Указании Банка РФ. При превышении ограничения положен штраф до 50 тыс. руб.;
- нельзя принимать оплату картами. Особенно это проблематично в сфере услуг и мелкой торговли (магазины, кофейни и др.).
При таких условиях расчетный счет становится необходимостью, несмотря на его необязательность. И многие решают открыть счет в Сбербанке для ИП.
Расчетный счет для ИП
Какие нужны документы
Чтобы открыть в Сбербанк расчетный счет для ИП, нужно написать заявление и собрать пакет документов. Бумаги помогут банку убедиться, что предприниматель работает открыто и без махинаций. Законодательство разрешает запрашивать любые документы, связанные с деятельностью компании. Обычно, чтобы открыть расчетный счет для ИП, в Сбербанк требуется предоставить следующие бумаги:
- паспорт предпринимателя;
- ИНН;
- выписку из Единого Государственного реестра ИП;
- свидетельство с образцами подписей и примером печати;
- лицензии и патенты, если они требуются для выбранного вида деятельности.
Открытие расчетного счета
Перед заключением контракта предприниматель должен заполнить анкету из пяти страниц. Бланк доступен на официальном сайте банка. После заполнения анкету нужно распечатать и отдать менеджеру, прикрепив к ней документы.
Тарифы на РКО
Стоимость РКО при работе со Сбербанком зависит от региона обслуживания. Для получения сведений о расценках в конкретном городе нужно открыть раздел «Расчетно-кассовое обслуживание» на официальном сайте банке. Ниже будут приведены сведения про Сбербанк: тарифы РКО для ИП, актуальные для столицы РФ:
- открыть счет — 3000 руб.;
- обслуживание — 1700 руб. ежемесячно;
- пополнение через кассу — 11 руб. за операцию;
- пополнение через банкомат — 0,3 % от размера платежа;
- перевод на счет другого банка — 32 руб. за операцию;
- налоговые отчисления — без комиссии;
- снятие наличных средств — 1,4 % от объема денег, но не менее 250 руб.
Также Сбербанк ввел специальные тарифы. Например, в 2018 г. был запущен «Легкий старт» — самое выгодное предложение. Оно не подходит для крупных ИП ввиду ограничений на платежи, но удобно для малых предприятий. Тариф позволяет не платить за открытие и ведение расчетного счета. Все операции внутри Сбербанка бесплатные, как и первые три перевода в другой банк. За дальнейшие манипуляции будет взиматься комиссия — 100 руб.
Тарифы РКО
Если ИП пополняет счет через кассу, снимается 1 % от суммы, если через банкомат — 0,15 %. За снятие наличных средств придется отдать 3 % от суммы, если через банкомат, и 5 %, если через кассу. Условия менее выгодные, если сравнивать с основным тарифом, поэтому проще рассчитываться картой, которая привязывается к основному счету.
В рамках тарифа «Легким стартом» действует ряд бесплатных услуг:
- онлайн-банкинг;
- налоговые выплаты без комиссий;
- выписки о движении средств по счету;
- бухгалтерия для ИП по упрощенной схеме и без работников.
Торговый эквайринг для индивидуальных предпринимателей
Эквайринг позволяет компаниям и их клиентам рассчитываться при помощи платежных карт. В услугу входят информативное, расчетное обслуживание и предоставление терминалов для принятия безналичных операций. Сервис позволяет лицам расплачиваться за покупку в любом магазине, не снимая наличные средства.
Торговый эквайринг
Терминал от Сбербанка
Сбербанк для этой услуги устанавливает тариф — 0,5-3 %. В стоимость включают оплату терминалов, сдаваемых в аренду, и процент за услуги приема платежей с пластиковых карт. Цены зависят от выбранного юридическим лицом или ИП тарифного плана и ежемесячного торгового оборота предприятия. Для подключения терминалов нужно выполнить ряд условий:
- открытый расчетный счет в Сбербанке;
- установлены специальные терминалы.
Сбербанк эквайринг тарифы для ИП разработал более или менее приемлемые. Суммы влияют на стоимость аренды за оборудование. Комиссия за одну операцию доходит до 3 %. В случае с сетевой торговлей в больших объемах она может снизиться до 0,5 %.
В случае эквайринга актуально правило: чем больше операций, тем ниже комиссия. Тариф на терминалы аналогично зависит от количества аппаратов, иногда он отсутствует совсем.
На банковские расценки в отношении ИП влияют следующие факторы:
- объем торговли на конкретной точке, к которой подключается система;
- тип карт, с которыми собирается работать ИП: для Maestro и VisaElectron комиссия ниже, чем при обслуживании других платежных систем.
Пополнение и снятие денег с р/с
Стоимость пополнения и снятия средств со счета зависят от тарифного плана обслуживания. Условия пользования базовым предложением и «Легким стартом» описаны выше. Есть еще один интересный тариф в Сбербанк для ИП — «Минимальный». Обслуживание счета будет стоить 990 руб. ежемесячно. В перечень услуг входит:
- открыть расчетный счет;
- бесплатные транзакции внутри банка;
- пять бесплатных операций по переводу в другие банки, шестая и другие будут стоить 50 руб.;
- возможность бесплатно запрашивать электронные выписки по счету.
Обслуживание тарифа «Базис.Плюс» в месяц обойдется в 2100 руб. В спектр услуг входит:
- 20 операций во внешние компании без сбора, дальнейшие транзакции с комиссией от 11 руб. за каждую;
- пополнение наличными средствами без процентов — лимит до 100 тыс. руб. ежемесячно;
- если лимит превышен, то комиссия 0,3 % от суммы;
- свободный доступ к электронным выпискам по движению счета.
Также тариф позволяет сэкономить, если оплачивать сбор за обслуживание на несколько месяцев вперед. Так:
- при оплате за три месяца цена снижается до 1995 руб.;
- при оплате за шесть месяцев — до 1890 руб.
Последний интересный тариф для ИП — «Большие возможности». За содержание счета придется платить 8000 руб. ежемесячно. В спектр услуг включено:
- 100 бесплатных операций, последующие транзакции обойдутся в 100 руб. каждая;
- безграничные переводы внутри системы банка;
- отправка средств на счета физических лиц — до 300 тыс. руб. в месяц;
- пополнение и снятие наличных средств — до 500 тыс. руб. в месяц
Аренда кассовых аппаратов
Банк предлагает своим клиентам онлайн-кассы в сотрудничестве с компанией «Эвотор». Оборудование соответствует требованиям законодательства (54-ФЗ).
Кассовый аппарат «Эвотор»
Все кассы — смарт-терминалы на основе сенсорного планшета со специальной операционной системой. Предприниматель может заказать как стационарное, так и мобильное устройство. Оборудование пригодно в сфере розничной торговли и услуг.
Аренда предлагается на двух тарифах — «Бизнес» и «Старт». В условия первого включен договор с ОФД, фискальный накопитель, регистрация в налоговой и выдача электронной подписи, второго — только оплата за оборудование.
Стоимость аренды
Закрытие расчетного счета
Для инициации процедуры достаточно скачать бланк-заявление на официальном сайте Сбербанка. Заполненную форму на закрытие нужно отправить через раздел «Письмо в банк» в «Сбербанк Бизнес-онлайн» или подать лично в отделение компании по месту обслуживания.
Заявление на закрытие расчетного счета
Прошение будет рассмотрено, а счет закрыт в течение семи дней, если нет никаких оснований для отказа.
Дополнительные услуги для ИП
Сбербанк активно работает с предпринимателями, потому кроме открытия расчетного счета компания предлагает большой спектр услуг. Например, «Сбербанк Бизнес Онлайн» — система удаленного обслуживания, позволяющая управлять всеми картами и счетами. Также банк предлагает воспользоваться «Самоинкасацией» (пополнение расчетного счета через банкоматы на территории России) и бизнес-картами.
Сбербанк — это крупный и надежный партнер, которому можно доверить обслуживание расчетного счета. Предприниматель есть что выбрать среди огромного перечня услуг и тарифов.
*Цены указаны на июль 2019 г.
