РКО для ИП — какие банки предлагают обслуживание, сравнение тарифов

Расчеты с покупателями и подрядчиками удобнее делать  безналичным способом. Современные банки предлагают услугу по подключению собственной кассы через открытие персонального счета.

Что такое РКО

Расчетно-кассовое обслуживание ИП, сокращенно РКО для ИП, это открытие счетов для индивидуальных предприятий и их обслуживание в дальнейшем. Для индивидуального предпринимателя открывается собственный расчетный счет, через который будут осуществляться расчеты с клиентами и кредиторами, уплата взносов и налогов, хранение выручки, обмен валюты и операции по внесению и снятию средств наличными через специальный терминал. В перечень услуг РКО может входить аренда сейфа.

Рассчетно-кассовое обслуживание

Для чего ИП нужно расчетно-кассовое обслуживание

Подключаясь к РКО, предприниматель получает право привлекать наемных работников и вести сделки на суммы более 100 000 рублей за одну сделку.

С помощью рассчетно-кассового обслуживания, предприниматель может:

• перечислять платежи в бюджет, принимать переводы от контрагентов;
• хранить выручку и осуществлять пополнение счета и снятие денежных средств;
• хранить документы, формировать выручку по каждому отдельному счету учета;
• обслуживаться в кассе банка и в его терминалах, осуществлять валютные операции;
• пользоваться услугами интернет-банка и СМС-оповещений.

При подключении к РКО, ИП может полностью перейти на безналичную систему расчетов. Хранить деньги на расчетном счете – это просто и безопасно. К тому же, есть некие правила, которые разрешают юридическим лицам проводить операции исключительно через рассчетно-кассовое обслуживание ИП. И если у ИП не будет РКО, то сделки могут попросту не состояться.

Как правильно выбрать банк

При открытии расчетного счета, предпринимателю очень важно правильно выбрать банк. Чем популярнее, тем лучше. Открывать счета у малоавторитетных банков не рекомендуется, так как это не надежно. Финансовую устойчивость банка можно посмотреть на сайте Росстата (услуга может быть платной), либо сделать запрос на сайте ФНС или проверить баланс на сайте банка.

Рейтинг банков РКО

У хорошего банка должны быть партнеры и множество филиалов в других городах. Для каждого вида бизнеса банк должен предлагать свои условия. Также, необходимо обращать внимание на условия обслуживания: стоимость открытия счета, длительность кассового обслуживания, возможность получения персонального менеджера и наличие круглосуточной горячей линии банка, а также льготы, преимущества, скидки и поощрения.

Индивидуальный предприниматель также должен учитывать субъективные факторы: непосредственная близость подразделений или терминала для снятия и внесения средств, а также советы коллег и друзей по поводу выбора.

Сравнение тарифов и рейтинг лучших

Под тарифом подразумевается совокупность платных услуг, их стоимость и то, что получит ИП в результате открытия РКО. Самое важное – это сумма ежемесячной оплаты РКО. Для сравнения тарифов в едином рейтинге были рассмотрены такие моменты открытия счета, как стоимость ежемесячного обслуживания и стоимость одного платежа, совершаемого ИП через свой счет.

Расчетно-кассовое обслуживание для ИП — сравнение тарифов и рейтинг банков:

• Точка – ежемесячное обслуживание до 2500 рублей. Недостаток в том, что банк еще недостаточно авторитетный. 10 платежей осуществляются бесплатно, остальные – по 60 рублей за каждый.
• Модульбанк – еще один молодой банк, обслуживание в месяц обойдется до 4900 рублей. Бесплатных платежей нет, каждый стоит по 90 рублей.
• Тинькофф предлагает ежемесячную плату за РКО от 490 до 4990 рублей, первые 2 месяца плата не взымается. Плата за платежи начинается с 4-го платежа – 49 рублей один платеж.
• Экспертбанк предлагает РКО за максимальную плату в 4790 рублей в месяц.
• Сфера – до 4990 рублей в месяц. 90 рублей за платеж.
• Сбербанк — самый популярный в России, но может обойтись дороже всего. Самый дорогой тарифный план РКО обойдется в 9600 рублей. Плата за платежи, начиная с 4-го, по 100 рублей за платеж.
• Локобанк – до 4990 рублей в месяц, плата за один платеж – 59 рублей.
• Промсвязьбанк – до 2100 в месяц, один платеж – 99 рублей. Первые три платежа бесплатно.
• Совкомбанк – до 3000 в месяц, один платеж – 50 рублей.
• Альфабанк – до 9000 рублей, платежи бесплатные, за внесение на счет наличных или безналичных средств – плата в размере 1% от суммы.

Хранение денег в сейфе

Это лишь рейтинг из 10 банков, есть еще множество других, в которых ИП может открыть РКО. Если предприниматель планирует деятельность ИП в разных субъектах Российской Федерации – он должен учесть, что филиалы выбранного банка должны находиться в каждом субъекте и обслуживаться на равных условиях.

Может ли ИП обойтись без РКО

Законодательно предприниматель может обойтись без использования РКО. Открытие счета не будет обязательным, если ИП работает без наемной рабочей силы, а договоры осуществляются только на суммы до 100 000 рублей. В эту категорию ИП попадают, в основном, частные нотариусы, адвокаты, юристы, косметологи, ветеринары, мастера по шугарингу, маникюру или наращиванию ресниц, психологи. Если у организации небольшое расширение и появляются наемные работники (секретарь, бухгалтер) – можно открыть РКО у которого недорогой выгодный тариф.

Какие нужны документы

Для открытия расчетного счета, ИП необходимо вооружиться пакетом документов:

• Оригинал паспорта предпринимателя (если он является резидентом РФ);
• Данные об ИП по форме банка (форма есть на сайтах);
• Заявление на открытие счета;
• Свидетельство о том, что ИП является налогоплательщиком;
• Документы о подтверждении права перечня лиц-сотрудников ИП распоряжаться деньгами;
• Карточка с образцами подписей и печатей. Предоставляется либо по заверению нотариуса, либо в присутствии всех лиц, поставивших свои подписи на карточки;
• Документы, подтверждающие личностей, чьи подписи находятся на карточке.

Пересчет

Среди дополнительных документов могут быть бухгалтерские: отчет о финансовых результатах организации, баланс, копия сданной налоговой декларации и тому подобное. Если ИП существует менее года, банк имеет право запросить промежуточную отчетность за квартал или полугодие. Узнать точный список документов можно на сайте выбранного банка, либо по телефону или  при личной консультации с представителем. Перечень документов, процедура оформление и обслуживание ИП стоит несколько дешевле, чем РКО для ООО и других юридических лиц.

РКО просто необходимо для совершения сделок и хранения денежных средств. Отсутствие расчетного счета предполагает хранение выручки в кассе, либо в сейфе наличными деньгами. Безналичный расчет в таком случае может осуществляться только на личный счет физического лица, а с 2018 года налоговая служба может отслеживать денежные поступления в крупном размере.

Автор:

Митюкoвa Эльвиpa Caйфуллoвнa