Бизнес-карта Сбербанка для ИП — что это такое и какие у нее преимущества
Содержание:
Для оптимизации бухгалтерского учета, управления денежными средствами большинство индивидуальных предпринимателей открывает и использует расчетные счета. Финансовые операции по ним осуществляются различными способами. Наиболее простым и удобным в обращении является бизнес-карта Сбербанка для ИП. Что это такое, рассмотрим ниже.
Что это такое
Банк предлагает два вида финансовых продуктов: дебетовый с использованием средств компании и кредитный с финансами банка.
Дебетовая пластиковая карточка привязывается к расчетному счёту, и ее владелец может пользоваться финансами ИП в полном объеме. По желанию ИП карт может быть несколько, они могут доверяться сотрудникам по решению руководителя.
Так выглядит бизнес-карта
Пользование бизнес-продуктом имеет ряд выгодных составляющих:
- безналичные операции не имеют ограничений по сумме, комиссия не взимается;
- каждый экземпляр карты соответствует держателю, сведения о котором меняется по требованию владельца ИП;
- возможна установка финансового ограничения операций;
- платежи осуществляются в круглосуточном режиме ежедневно без выходных;
- доступна любая валюта;
- управление счетами осуществляется через интернет-банк.
Разновидности
Как ее можно получить
Получению карточки предшествуют оформление и подписание соответствующего договора. Для этого предоставляется обычный перечень документов. Кроме этого, необходимо личное обращение ИП в отделение банка, однако возможен бесконтактный способ подачи заявления через онлайн-сервис.
Заявка на сайте
В заявке указываются размер лимитированных средств, эмиссия и данные пользователя. В анкету пользователя вносятся: фамилия, имя, отчество, гражданство, место регистрации и проживания. При оформлении документов в электронном виде данные заверяются электронной подписью ИП.
Готовая бизнес-карта содержит на лицевой стороне фамилию и имя пользователя, активируется владельцем. Доставляется по указанному адресу в запакованном виде, сопровождается инструкцией с правилами пользования и ПИН-кодом для активации.
Тарифы на использование
Стоимость обслуживания банком бизнес-карты составляет 2500 руб.* в год. На усмотрение банка клиентам, впервые приобретающим данный продукт, может предоставляться бесплатное обслуживание в течение первого года. Стоимость поддержки расчетного счета зависит от выбранного тарифа. Сбербанк предлагает пять разновидностей:
| Пакет услуг | Стоимость платежа ежемесячно | Стоимость банковской услуги ежемесячно | Стоимость пополнения в течение месяца | Стоимость снятия в течение месяца |
| «Лёгкий старт» | 3 без оплаты, каждый последующий 100 руб. | Не взимается в течение первого года | 0,15 % от суммы | 3 % от суммы |
| «Удачный сезон» | 5 без оплаты, каждый последующий 49 руб. | 490 руб. | до 50 тыс. руб. без оплаты, далее 0,3 % от суммы | 1,4 % от суммы |
| «Хорошая выручка» | 10 операций бесплатно, далее 11 руб. | 990 руб. | До 100 тыс. руб. бесплатно, далее 0,15 % от суммы | 1,4 % от суммы |
| «Активные расчёты» | 50 платежей бесплатно, последующие 16 руб. | 2490 руб. | 0,3 % от суммы | 1,4 % от суммы |
| «Большие возможности» | 100 без оплаты | 8000 руб. | До 500 тыс. руб. без оплаты, последующие 0,3 % от суммы | До 500 тыс. руб. без оплаты, последующие 1,4 % от суммы |
Преимущества продукта
Карта для ИП обеспечивает доступность необходимых денежных средств в любое время суток. Услуга предоставляется на территории России и за ее пределами. Получение не связано с оформлением дополнительных бумаг и работой бухгалтера. Проведение безналичного расчета абсолютно бесплатно. О проводимых операциях по карте ее владельцу направляются смс-сообщения.
Еще одним удобным моментом является работа в программе «Сбербанк Бизнес Онлайн», где можно устанавливать лимитные ограничения, получать отчет о транзакциях, ходатайствовать о перевыпуске, создавать авансовые отчеты для бухгалтерии.
Получение кэшбэка
Особенностью продукта является тот факт, что независимо, на чье имя оформлена карта, средства на ней принадлежат ИП. Операции по ней ограничены лимитом, установленным руководителем. При возникновении риска потери или мошеннических действий владелец ИП может заблокировать карту. Изменение реестра пользователей происходит через личный кабинет.
Как ей пользоваться
Бизнес-карта обладает некоторыми особенностями. При снятии денежных средств нужно помнить, что эти финансы находятся на расчетном счете ИП. Чтобы пополнить корпоративную карту физ. лица, происходит внесение на расчетный счет, а после через Личный кабинет пополняется карта. Данную операцию проводит владелец счета либо уполномоченное им лицо. Пополнение средств иным способом не предусмотрено.
Наличные деньги можно снять в отделении Сбербанка по предъявлению паспорта, в банкомате после ввода ПИН-кода с удержанием комиссионных процентов. Правильно осуществить операцию можно, соблюдая следующий алгоритм действий:
- в картоприёмник вставляется карта;
- вводится ПИН-код;
- в главном меню активируется пункт «Выдача наличных»;
- цифрами набирается необходимая сумма;
- после выполнения банкоматом операции забирается карта и денежные купюры.
Установка лимита
Операция по установлению лимита направлена на ограничение использования денег держателем карты. Управление происходит через Личный кабинет на сайте Сбербанк Бизнес Онлайн в три шага. Необходимо открыть панель навигации, выбрать «Продукты и услуги», затем «Бизнес-карты». Из открывшего списка выбирается необходимый пластик, задается статус «Активна» и «Установить лимит».
Для подтверждения заявления нужно воспользоваться окошком «Получить смс-код», вставить его в запрашиваемое поле и активировать кнопку со стрелкой. После рассмотрения заявления банком ограничения вступят в силу. Активация происходит пользователем в день установки или банком на следующий рабочий день автоматически. Изменять лимиты можно неоднократно.
Как заблокировать
Заблокировать карту можно онлайн через личный кабинет расчетного счета, в терминале либо обратиться к специалистам Сбербанка по горячей линии. После выполнения определенных процедур придет смс-сообщение с одноразовым паролем, при вводе которого в систему произойдет блокировка.
Для полного закрытия корпоративной карты необходимо подтвердить свое желание официальным заявлением, обратиться с которым нужно к специалисту в отделение Сбербанка. Используя электронные системы, в личном кабинете сервиса Сбербанк Бизнес Онлайн операция по закрытию проводится в разделе «Корпоративные карты».
Перевыпуск
Пластиковые карты Сбербанка имеют свой срок действия, после которого они подвергаются плановому перевыпуску и обмену. Допускается досрочное переиздание по заявлению собственника, которое оформляется в отделении банка. Плата за перевыпуск не производится. При замене по истечении срока действия держателю направляется смс-сообщение о возможности получения новой карты с указанием адреса отделения, где можно получить обновленный вариант.
Просроченная карта уничтожается
Продукт Сбербанка комфортен и удобен в использовании. Владельцу карты доступны контроль расходуемых средств, дистанционное финансирование сотрудников, расчет за услуги и продукцию без оформления бухгалтерских документов. Карта пополняется и обналичивается, но перевести физическим лицам нельзя. Наличие разнообразных тарифов позволяет сделать выгодный выбор. Клиенты Сбербанка на форумах дают положительную оценку бизнес-карте. Инновационное решение оказывает существенную помощь при ведении бизнеса.
*Цены указаны на июль 2019 г.
