Ипотека для ИП — какие банки выдают, необходимые документы и условия

Ипотека – это один из популярных способов взять в долг финансовые средства на покупку недвижимости у банка. При такой форме займа купленное имущество остается у должника в собственности, но при этом ему необходимо выполнять ряд обязательств перед заемщиком, прописанных в договоре.

Если для физических лиц это понятие давно не в новинку, то многих индивидуальных предпринимателей мучает вопрос о том, предоставляется ли ипотека для самозанятых граждан? Очень часто для того, чтобы приобрести недвижимость, не хватает финансовых средств, именно в такие моменты на помощь начинающим предпринимателям приходит ипотечное кредитование. На сегодняшний день у банков существует множество различных программ, позволяющих поддерживать средний и малый бизнес. Получить ипотечное одобрение от банка индивидуальному предпринимателю возможно, но есть свои нюансы.

Ипотека

Трудности с получением кредита могут возникнуть по таким причинам:

  • Сложно определить доход начинающего предпринимателя. Ежемесячная заработная плата может варьироваться в разных пределах.
  • В связи с вышесказанным банк не имеет представления о среднем месячном доходе.
  • Нет возможности представить справку с верными данными о ежемесячном доходе и уплате налогов заемщиком.
  • Возраст заемщика не должен превышать семидесяти лет на момент последней выплаты.

Обратите внимание! Ипотеку для индивидуальных предпринимателей оформить достаточно непросто.

Для того чтобы заявка была одобрена необходимо выполнить ряд требований:

  • ИП должно быть зарегистрировано не меньше чем пол года. Идеальное время для ведения бизнеса – 1 год.
  • Открытый расчетный счет с кредитным оборотом в желаемом банке.
  • Отсутствие кредитных задолженностей в государственных и частных фондах.
  • Наличие справок, которые бы отражали реальный доход частной фирмы.

Оформление ипотеки для ИП: с чего начать

Для того чтобы оформить ипотеку для индивидуальных предпринимателей необходимо определиться и выбрать банк, в который необходимо подавать заявку и подготовить пакет следующих документов:

  • Документ, удостоверяющий личность гражданина, страховое свидетельство, идентификационный номер налогоплательщика, справка о численности и составе семьи.
  • В отдельных случаях требуется донести выписку из ЕГРИП, справку из книги доходов и расходов, отчетные документы и договоры с поставщиками и покупателями, а так же лицензии и сертификаты.
  • Подтверждение финансовой обеспеченности заявителя: свидетельства государственной регистрации имущества, документы о владении автотранспортом, заграничный паспорт с отметками о выезде заграницу.

Заграничный паспорт

После того, как собрано все необходимое следует переходить к оформлению заявки. Порядок оформления ипотеки выглядит следующим образом:

  • Выбирается банк с подходящими условиями кредитования для ИП. Готовится пакет документов;
  • Заполняется анкета, в которой подробно указываются необходимые параметры кредитования.

Обратите внимание! Заявку почти в любом банке можно оставить онлайн.

  • Банковская проверка документов обычно занимает не более 2 недель. После предварительного одобрения, необходимо явиться с пакетом документов для того, чтобы получить решение.
  • После получения положительного решения от банка в течение 3 месяцев необходимо найти объект недвижимости, провести его оценку. Вся недвижимость, приобретенная по договору ипотечного кредитования, подлежит обязательному страхованию.
  • Подписывается договор, и передаются документы на регистрацию собственности;
  • Банк перечисляет одобренную сумму на расчетный счет заемщика. К нему прилагается график ежемесячных платежей.

Стоит отметить, что условия, по которым предоставляется ипотечное кредитование для менеджеров и предпринимателей гораздо сложнее, нежели для физических лиц. Минусы заключаются в том, что процентная ставка для таких клиентов повышается на 2-3 %, при этом срок выплаты сокращается максимум до 20 лет. Если сумма выдачи возрастает до миллиона, может потребоваться заявление от поручителей с высоким, подтвержденным доходом. Есть ряд нюансов, с которыми может столкнуться предприниматель при получении данной услуги:

  • Ипотека для ИП предоставляется только для покупки жилья или коммерческой недвижимости.
  • До момента пока вся сумма не будет выплачена согласно договору, имущество числится во владении банка.
  • В статусе предпринимателя заемщик должен находиться более 6 месяцев.
  • Сумма авансового первоначального взноса равна не менее 20 % от общей стоимости, при этом страхование имущества осуществляется за счет собственных средств клиента.

Перед подачей заявки, заемщику стоит оценить условия предоставления ипотеки для ИП: какие банки выдают и подходят ли они для конкретного предприятия. При этом если у ИП имеется свой расчетный счет, то шанс одобрения заявки на ипотеку в этом же банке будет в разы выше. На повышение вероятности одобрения от банка влияет денежный оборот фирмы. Если расчетный счет у ИП отсутствует, то прежде чем взять кредит, стоит провести анализ программ у различных банков. Самые привлекательные условия для ипотечного кредитования имеются в банках: ПАО «Сбербанк», ПАО «ВТБ 24» и ПАО «Россельхозбанк».

Актуальные условия ипотеки на 2019 год

У каждого банка есть свои названия программ и условия кредитования:

Сбербанк готов предоставить заемщику экспресс-ипотеку, под процентную ставку в 12 % на срок от 5 до лет. Сумма в 5 миллионов является минимальной для одобрения, максимально может выдаваться не более 10 миллионов под 14 % годовых. Первый взнос определяется программой «Бизнес-Недвижимость» от 15-30 %. К основному требованию относится обязательное наличие поручителей;

Обратите внимание! Кредит для покупки дома может одобрить Альфа Банк. Оформление доступно для: индивидуальных предпринимателей, наемных рабочих, бизнесменов. Минимальная сумма для выдачи – 300.000 рублей. На эти деньги можно приобрести готовый дом, участок земли или жилье на этапе строительства. Срок кредитования – 25 лет. Процентная ставка – 11%;

Банк «Открытие» дает возможность взять ипотеку для покупки недвижимости: квартиры, дома, земельного участка. Сумма выдачи варьируется от 300.000 до 2.000.000 рублей. Максимальный срок кредитования – 25 лет. Ставка по проценту от 7-10 %. Минус кредитования – первоначальный взнос заемщика равен 50 % суммы займа.

Втб-24 предлагает заем по программе «Победа над формальностями» под залог приобретаемого имущества. Сумма, которую банк готов выплатить на коммерческую недвижимость достигает 150.000.000 рублей сроком на 10 лет. Минус программы заключается в том, что первоначальный взнос достигает 40 %. А процентная ставка – 15 % годовых. Еще одна программа «Бизнес-Ипотека» рассчитана высвободить время, для того чтобы раскрутить свое дело. На протяжении 9 месяцев единственное, что нужно оплачивать, – процент по кредиту.

В Россельхозбанке могут выдать ипотеку всего при предоставлении двух документов. Кредит выдается только для покупки нежилой недвижимости, суммой до 400.000 рублей под ставку в 12 % на 25 лет. Сорок процентов займа – это сумма первой оплаты по договору. Плюс данной программы заключается в том, что имеется годовая отсрочка, можно подстроить под себя график платежей, и не требуются поручители.

Целевая программа – победа над формальностями

Требования банков к ИП для ипотеки

Существуют определенные требования, которые предъявляются банком перед заемщиками:

  • Наличие российского гражданства является обязательным для большинства банков. Ипотечное кредитование для лиц, приехавших из-за рубежа, возможно только в банке «Траст».
  • Проживание на территории, где подается заявка в банк, имеет большое значение. Это повышает шанс того, что ипотека будет одобрена. Особенно тщательно к этому пункту относятся в Тинькофф банке.
  • Первое на что обращают внимание при подаче заявки – уровень заработка. Если на покрытие ипотеки уходит более 40 % того, что зарабатывает заемщик, то обращение о получении кредита будет отклонено.

Важно! Неофициальный доход не учитывается при расчете. Ипотеку для предпринимателя на вмененный доход (ЕНДВ) возможно получить только при наличии созаемщика с высоким финансовым рейтингом.

  • Один из главных показателей, влияющих на положительное решение – кредитный рейтинг заемщика.

ПАО ВТБ-24

Получение ипотеки коммерческой недвижимости для ИП дело не простое. Для того, чтобы добиться желаемого результата, необходимо выполнить ряд условий. Предоставить залог или первоначальный взнос на покупаемую недвижимость, который перекрывал бы стоимость коммерческого объекта вместе с процентной наценкой. В качестве залога может выступать недвижимость, ценные бумаги, финансовые средства. Максимальная ипотечная сумма для коммерческой недвижимости не превышает 200 миллионов рублей. Срок кредитования варьируется от 5 до 15 лет. Минимальная ставка оценивается в 12 % годовых для национальной валюты и для иностранной – 10 %. Первоначальный взнос при приобретении коммерческой недвижимости отсутствует.

Обратите внимание! К сожалению, не все региональные банки готовы предоставить коммерческий кредит.

Но те, что готовы выделить средства, требуют, чтобы нежилое помещение подходило под стандарты:

  • Площадь помещения не менее 150 квадратных метров.
  • Помещение не должно быть в собственности у государства.
  • Коммерческая ипотека выдается для офисных помещений, торговых точек, гостиниц.

Ипотека для самозанятых

Разница самозанятости с ИП заключается в том, что помимо оформления патента, самозанятые граждане не имеют наемных работников. Получить кредит самозанятому достаточно просто. После того, как стало понятно, какая потребуется сумма для открытия дела, необходимо подать заявку в банк. Далее банк рассматривает программы и условия, под которые будет предоставлена денежная сумма. Рассчитать процент можно самостоятельно через онлайн-калькулятор. Данная работа у банка занимает от 4-5 часов до нескольких дней. В случае согласия заемщика и банка между сторонами подписывается договор.

Кредитный Договор

Важно! Прежде чем подписать договор, необходимо внимательно прочитать все условия, особенно те, что прописаны мелким шрифтом. Далее банк выдает деньги на расчетный счет или наличными и знакомит с графиком выплат.

Для самозанятых граждан доступны следующие виды кредитования:

  • Потребительские займы, предоставляемые для удовлетворения различных личных нужд;
  • Покупка товара в кредит. Банк предоставляет денежные средства на покупку товара: автомобиль, бытовая техника, электроника и т.д. Оформить заявку можно на месте покупки товара. Для такой сделки не требуется справка о доходах;
  • Кредитные карты. Они актуальны для заемщиков, которые периодически занимают небольшие суммы. Лимит, предоставляемый по карте не большой, но при своевременном погашении карты, процент за обслуживание не начисляется;
  • Микрозаймы. Это самая простая форма получить денежные средства без документов. Разумно оформлять такие сделки, только если нужны деньги в кротчайший срок. Переплата по займу может достигать 35 % годовых.
  • Ипотека. Втб для ИП предлагает целевой займ на покупку недвижимости, однако, самозанятые граждане не могут оформить такой вариант кредита.

Причины отказа в ипотеке для ИП

Не стоит думать, что получить кредит настолько просто. Банк внимательно анализирует риски, прежде чем оформить заявку. Есть ряд факторов, которые могут стать причиной отказа для получения финансовых средств:

  • Заемщик не набрал скоринговые баллы. Они складываются на основе требований к предпринимателю. Основной балл присуждается за степень доходов.
  • Небезупречная кредитная история или наличие задолженностей.
  • Неверные сведения о предприятии.
  • Отказ брать целевой кредит.
  • Не оформлен кредит под залог движимого или недвижимого имущества.
  • Кредит на короткий срок.
  • Сфера бизнеса является неконкурентоспособной.

Таким образом, ипотечное кредитование является эффективным решением для тех, у кого нет большой суммы денег на покупку недвижимости. Однако есть множество подводных камней, которые обременяют заемщика: высокий процент переплаты денежных средств, недвижимость находится в залоге у банка до полного погашения долга. Поэтому прежде чем решиться на такой важный шаг, стоит внимательно проанализировать всю информацию, изучить целевые программы, подсчитать процент переплаты и ответственно подойти к принятию такого сложного решения.

Подписаться
Уведомить о
guest
0 комментариев
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Adblock
detector