Сбербанк кредит для ИП на развитие бизнеса — как взять, условия

Любое физическое лицо, прошедшее процедуру регистрации и получившее статус ИП, нуждается в денежных средствах для открытия и последующего ведения бизнеса. За помощью обычно обращаются в финансовые организации. Большинство банков идет навстречу и сотрудничает с предпринимателями, позволяя им развивать собственное дело. Рационализаторский подход к развитию малого бизнеса способствует процветанию экономики государства в целом.

Статистика показывает, что основная часть бизнесменов обращается в крупные кредитные учреждения, поскольку они занимаются постоянной разработкой новых продуктов. Специальные программы имеют гибкие условия, позволяющие заёмщику вести планомерные расчёты, оставаясь на плаву и получая дополнительную прибыль. Из предоставленного выбора всегда можно остановиться на наиболее привлекательном.

Потребность в финансировании

Выдаёт ли кредиты Сбербанк ИП, малый бизнес которого только открывается

Не все финансовые организации готовы сотрудничать с начинающими предпринимателями. Но тот ряд банков, который заинтересован в подобных сделках, разрабатывает действенные программы для ИП и ЧП, деятельность которых сосредоточена именно на малом бизнесе.

Условия выдачи крупных займов довольно жесткие, поэтому стартовый размер для новичков невелик, а процент ставки — высокий. Это связано со значительным риском компании. Для открытия дела с нуля индивидуальный предприниматель должен начинать с разработки стоящего и детально описанного бизнес-плана, включающего основные пункты:

  • сумма займа;
  • цель, на которую будут использоваться средства;
  • расчёт предполагаемой прибыли, которую надеется получить в ходе предпринимательской деятельности;
  • альтернативная карта развития (расширения) бизнеса;
  • оговорённая сумма денежных средств, которую можно без ущерба изъять из оборота для осуществления обязательных платежей по кредиту.

Бизнесмен, нуждающийся в деньгах на развитие бизнеса

Помимо этого, желательно наличие уже составленных договоров с партнёрами и подтверждающие документы о праве собственности на имеющееся имущество (заверенное у нотариуса). Данная мера необходима кредитору для сбора информации о личности заёмщика и оценки целесообразности выдачи ссуды.

Обратите внимание! Для увеличения шансов начинающий бизнесмен должен иметь хорошую кредитную историю, предоставить ликвидный залог, под которым подразумеваются объекты недвижимости, и найти поручителей.

Выдаёт ли Сбербанк кредит для ИП, чья отчётность является нулевой

Любой банк, рассматривающий заявку от ИП, в первую очередь изучает бухгалтерскую отчётность. Если её показатель оказывается нулевым, то сотрудничество с такими лицами для кредитной организации нецелесообразно, поэтому им легче отказать, нежели подвергаться риску.

Шансы на одобрение возрастают при наличии платежеспособных поручителей и предоставления ликвидного залога. Даже в этом случае выдаваемая сумма будет небольшой, обеспеченной высоким процентом (по сравнению с займами для компаний с достаточным доходом).

Важно! Если лицо-заёмщик на правах ИП может документально подтвердить сумму доходов от деятельности, предоставить свидетельство о регистрации и т. д., то финансовая организация может освободить его от обязательного обеспечения.

Как выдаются кредиты уже работающим ИП

Намного проще строятся отношения между кредитной организацией и действующим ИП, поскольку банк всегда проверяет предоставленную финансовую отчётность о деятельности малой организации. На её основании легко просчитываются рентабельность производства и его способность развиваться дальше.

Высокий уровень дохода на протяжение всего срока функционирования, в срок уплаченные налоги и прочие долговые обязательства свидетельствуют о добросовестности бизнесмена. Положительная кредитная история увеличивает шансы на получение крупного размера ссуды под пониженный процент (в некоторых случаях). Банки охотно идут навстречу таким заёмщикам и снижают сроки рассмотрения заявки.

Документация

Факторы, влияющие на выдачу займа

Факторы существуют всегда, поскольку кредитные организации работают с клиентами разных категорий, с разной платёжеспособностью. Денежный риск — одна из особенностей работы банковской системы. Надёжным ИП предоставляются займы под низкий процент, для других ставка существенно возрастает. Повлиять могут:

  • Продолжительность срока функционирования. Если начинающие бизнесмены не имеют кредитной истории и деловой репутации, трудно выявить их надёжность. Это может стать основанием для отказа. Подобное ждёт лиц, которые многократно открывали и закрывали фирмы. Стандартные схемы кредитования распространяются на ИП (ЧП), работающих год и более.
  • Цель, для которой берётся ссуда. Подразделение продуктов на целевые и нецелевые говорит о направленности займа. Первые идут на закупку чего-либо (жилья, помещений, мебели, оборудования и т. д.), и банк знает (на основании приложенной документации), на что будут потрачены деньги. Нецелевые выдаются неохотно, поскольку отсутствует информация о намерениях предпринимателя.

Потребность в финансах

  • Сумма и сроки. Полностью зависят от состоятельности заёмщика и наличия активов.
  • Залог и поручительство. Если ИП (ЧП) заручается поддержкой состоятельных поручителей и имеет в собственности дорогостоящие объекты недвижимости (и движимого имущества), это прямым образом может влиять, как на сумму займа, так и на тариф.

Важно! Низкая платёжеспособность (либо её полное отсутствие) является основным «камнем преткновения» в получении займа.

Можно ли взять второй кредит

Практика показывает, что такое возможно. Вторичный кредит для ИП можно получить в Сбербанке, даже если предыдущий ещё не погашен. Выдаётся при стойкой платёжеспособности клиента. Однако при оформлении заявки необходимо заблаговременно рассчитывать все предстоящие траты (налоги, штрафы, вложения). При этом банки учитывают все поступающие доходы от разных сфер деятельности.

Важно! Редкие банки идут навстречу лицам с активной задолженностью.

Как оформить

Способы подачи заявки:

  • Оформить заявку на кредит, как для обычного потребителя, так и для ИП, можно непосредственно в Сбербанке. Менеджер отделения даст конструктивную информацию по каждому кредитному продукту, опираясь на все пожелания, подберёт подходящий вариант. При соответствующем выборе попросит согласия на регистрацию заявки.
  • Подать онлайн-заявку на официальном сайте банка. Для этого потребуется заполнить электронную анкету. При положительном решении оператор связывается с будущим заёмщиком, предлагая подойти в отделение для заключения договора по займу и оформления документов.

Получение денег

Sberbank предлагает ИП и фирмам разные виды продуктов для разнообразных целей, каждый из которых имеет свои плюсы и минусы. Перед тем как подавать заявку, стоит детально изучить предназначение каждого и условия выдачи. Получить детальную информацию можно у менеджера.

Виды кредитов от Сбербанка

Варианты продуктов для ИП с высоким капиталом, крупных компаний и организаций:

«Бизнес-Инвест»

Предполагает вложение в недвижимость на любой стадии строительства.

  • Минимальная сумма — 150 тыс. руб.*
  • Срок до 120 мес.
  • Тариф — от 11 % в год.

«Бизнес-Недвижимость»

Предоставляется для покупки объектов коммерческой недвижимости, она же служит залогом.

  • Сумма — от 500 тыс. руб.
  • Срок — 3 года.
  • Тариф — от 11 % в год.

«Бизнес-Актив»

Важно! Выдаётся для приобретения транспорта и оборудования, необходимых для ведения хозяйственной деятельности.

  • Сумма — от 150 тыс. руб.
  • Срок — до 84 мес.
  • Тариф — от 11 % в год.

«Экспресс-Ипотека»

Ипотечный кредит выдаётся для покупки жилой (либо коммерческой) недвижимости для субъектов, чей годовой доход не превышает 60 млн. руб.

  • Максимальная сумма — 10 млн. руб.
  • Срок — до 180 мес.
  • Ставка — от 13,9 % в год.

«Бизнес-Оборот»

Заёмщик может использовать полученную ссуду для вложения в оборотные средства, развития бизнеса, текущих расходов либо пустить на рефинансирование кредитов.

  • Срок — до 4 лет.
  • Тариф — от 11 % в год.
  • Минимальная сумма — 150 тыс. руб.

«Экспресс-Овердрафт»

К данному продукту прибегают при недостаточном количестве средств на счёте бизнесмены, чья годовая выручка не превышает 60 млн. руб.

  • Ограничена сроком — до 1 года.
  • Минимальная сумма — 50 тыс. руб.
  • Тариф — от 14,5 % в год.

«Бизнес-Овердрафт»

Важно! Также предназначен для экстренной оплаты платежей при недостаточном количестве средств на счёте.

  • Максимальная сумма — 17 млн. руб.
  • Выдаётся на 1 год.
  • Тариф — от 12 % в год.

«Бизнес-Контракт»

Подходит для крупных компаний, осуществляющих экспортные поставки.

  • Предельная сумма — 600 млн. руб.
  • Срок — 3 года.
  • Тариф — от 11 % в год.

«Бизнес-проект»

Для ИП, являющихся резидентами РФ в возрасте до 70 лет с суммарным годовым доходом, не достигающим 400 млн. руб. Позволяет существенно расширить область деятельности и провести полную модернизацию, поскольку размер максимального займа составляет 600 млн. руб. Имеет более длительный срок кредитования и отсрочку до года в погашение основного долга.

Выдаётся только в национальной валюте, при этом отсутствует комиссия за выдачу и досрочное погашение. Требует обязательного страхования имущества, заявленного под залог, и сбора полного пакета необходимых документов.

Обратите внимание! Кредит является целевым, поэтому должен вкладываться в оборотные и внеоборотные активы. Банку необходимо предоставить отчёт, на что потрачены средства.

Кредиты Сбербанка для малого бизнеса: для ИП и ЧП, начинающих с нуля, имеют лояльные условия. Наиболее приемлемые продукты для данных субъектов:

  • Экспресс-займы под залог. В качестве залога выступают объекты недвижимости (оборудование). Подходят для заёмщиков в возрасте 23-60 лет с опытом предпринимательской деятельности один год, срочно нуждающихся в дополнительных материальных средствах. Кредитная организация принимает решение в течение одного часа. Заёмщик предоставляет минимальное количество необходимых документов. Существенным недостатком такого продукта является высокий процент ставки по кредиту от 15,5 %. Сумма до 5 млн. руб. предоставляется сроком до 3 лет без комиссии. Поручительство обязательно.
  • «Бизнес-доверие». Предоставляется без залога, а также не требует подтверждения расходных операций. Минимальная сумма выдачи 80 тыс. руб. Тариф от 12 % в год. Срок от 3 мес. до 3 лет. Банк допускает отсрочку платежа до 3 месяцев. Комиссионные не взимаются. Единственное условие — обязательное наличие поручителя.

Партнерство с банком

  • Кредит «Доверие». На данный продукт может претендовать любой субъект группы малого бизнеса в возрасте 23-60 лет с опытом деятельности два года, чей годовой доход ограничивается 60 млн. руб. Предоставляется сроком до 3 лет на любые цели, в том числе расширение производства, закупку оборудования, механизмов и текущие нужды. Не требует обеспечения ликвидного залога. Максимальная сумма займа 5 млн. руб. Тариф от 15,5 % в год. Без взимания комиссии. В случае предоставления обеспечения либо привлечения платежеспособных поручителей предполагает пониженную процентную ставку.
  • Потребительский кредит. Может быть краткосрочным и долгосрочным, обеспеченным и необеспеченным, от чего зависит процентная ставка и размер займа.

Обратите внимание! Минэкономразвития и Банк России разработали специальную программу льготного кредитования, под которую попадают субъекты МСП. С 17.04.2019 г. более 60 банков, участвующих в данной программе, выдают ссуды для приоритетных отраслей под пониженный процент до 9,6 % годовых. Для других — до 10,6 % годовых. Более подробную информацию о базовых требованиях и условиях кредитования необходимо получить у менеджеров банка.

Расчет финансов

Необходимые документы

Для рассмотрения и одобрения заявки (от 1-30 дней) требуется следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • заполненная анкета;
  • учредительные документы и данные о регистрации ИП;
  • документация, касающаяся хозяйственно-финансовой сферы;
  • заявление;
  • другие документы (для некоторых видов кредита): нотариально заверенная копия о владении движимым и недвижимым имуществом и т. д.

К сведению! Перечень составлен из необязательных для каждой финансовой организации документов. Некоторые компании не требуют предоставления многих документов из вышеперечисленного списка.

Отказ от дополнительных услуг

Необходимость страхования

Страхование любого кредита является гарантией возврата средств, как для кредитной компании, так и для заёмщика. Оно постоянно совершенствуется и неоднократно доказало на деле свою эффективность. Напрямую зависит от суммы и срока займа.

Важно! Клиент имеет полное право отказаться от страховки, заполнив соответствующее заявление и вложив его в пакет документов.

Многие имеют негативное мнение относительно системы страхования и считают это лишней тратой денег, поскольку большинство финансовых структур пытаются застраховать всё: от кредитов, имущества и пр., до жизни и здоровья граждан-заёмщиков, лишь бы возместить убытки банку.

Положительная сторона — в случае невозможности выполнения обязательств по кредиту (болезни, смерти) страховая компания возвращает выдавшей организации потерянные деньги.

К сведению! Страховые компании не имеют полномочий насильно заставить оформить договор страхования. Все способы банка принудить клиента к страхованию являются противозаконными.

На деле часто обстоят иначе: банки дают отрицательный ответ без прохождения данной процедуры. Если гражданин считает, что был дезинформирован, он вправе подать заявление в суд не позже, чем через три года с момента оформления полиса.

Почему отказали

Если заявитель получил отказ во всех банках: где взять средства

Огромное количество людей нуждается в экстренных займах, многие из которых не имеют возможности подтвердить собственную платежеспособность документально. Банковские организации очень редко рассматривают подобные заявки, ещё реже дают одобрение в отсутствие надёжных поручителей. В безвыходных ситуациях на помощь приходят микрофинансовые компании, специализирующиеся на выдаче небольших сумм (от 1000 руб.) под высокий процент.

Важно! При подписании договора с микрофинансовой организацией необходимо внимательно читать каждый пункт, тщательно изучая всю изложенную информацию. Зачастую прописанный процент указывается за день, поэтому обязательные выплаты не всегда соответствуют запланированным. К тому же, большинство таких компаний не предоставляет расписанный график платежей, ограничиваясь суммой.

У каждого банка существует свой ряд требований к потенциальным заёмщикам, опираясь на которые одни получают одобрение, другие — отказ. Больше шансов имеют ИП с положительной кредитной историей, стабильным финансовым состоянием и платежеспособностью. Оформление страховки хоть и подразумевает переплату, зато является дополнительной гарантией того, что деньги вернутся банку, если с должником что-то случится.

*Цены указаны на август 2019 г.

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о
Adblock
detector