Кредит для ИП под залог недвижимости, автомобиля или оборудования

Предпринимательская деятельность без кредитования встречается редко. Не все обладают стартовым капиталом, чтобы быстро развить свое успешное дело. Заем помогает решить финансовый вопрос, но большой кредит ИП дают только под залог недвижимости. Данный вид имущества часто используют как вид обеспечения в силу его стоимости и ценовой стабильности на рынке.

Дают ли ИП кредит под залог

Банки заинтересованы в том, чтобы заемщики своевременно возвращали выданные деньги с начисленными процентами. Обеспечивая заем залогом, банк перестраховывается на случай нарушения условий кредитного договора. Если деньги своевременно не возвращаются, залог переходит в собственность организации либо взыскивается для дальнейшей реализации.

Дом

Чем продуктивней идут дела у бизнеса, тем проще получить выгодные условия и более высокую сумму. На решение банка влияют рыночная стоимость залога, степень износа, возможность его реализации в дальнейшем.

Кредитору важно получить в качестве залога как можно более ценный объект. Этот механизм применяется для защиты кредитной организации от неблагонадежных заемщиков. А с учетом присутствия фактора риска в бизнесе, большие деньги предоставляются только под залог или с большим количеством поручителей.

Что может стать залогом

В качестве залога используется разнообразное ценное имущество. Каждый банк самостоятельно определяет виды активов, которые могут обеспечивать исполнение кредитных обязательств. Залогом может быть движимое, недвижимое имущество, ценные бумаги.

Наиболее распространенные предметы обеспечения исполнения договора требуют отдельного рассмотрения.

Недвижимость

Наиболее желанный залог для банков — это недвижимое имущество. Главным плюсом такого предмета залога является его постоянный рост стоимости и минимальные риски уничтожения. Через длительное время не происходят износ и обесценивание. В качестве обеспечения используют:

• жилые дома и квартиры;
• земельные участки с разными целевыми назначениями;
• объекты незавершенного строительства;
• коммерческую недвижимость.

Автомобиль и другой транспорт

Массовость транспортных средств также располагает к частому использованию такого имущества в качестве залога. Помимо обычных авто используются специальные сельскохозяйственные машины, комбайны, трактора, самосвалы и т. д.

Автомобиль

Оборудование

ИП ведут коммерческую деятельность, в связи с этим банки берут в залог имущество, которое предназначено непосредственно для работы бизнеса. Кредит под залог оборудования для ИП может предоставляться при передаче такого имущества:

• различные станки;
• комплектующие детали на спецтехнику (плуги, сеялки и т. д.);
• электронная техника;
• компьютерная техника и комплектующие агрегаты.

Плюсы и минусы такого вида займа

Кредит для ИП под залог недвижимости имеет как позитивные моменты, так и негативные.

К плюсам такого займа относятся:

• заемщик имеет большой выбор банков, которые готовы дать деньги с условием оформления залога;
• кредитование под низкий процент. Поскольку для кредитора риски становятся меньше, заемщик получает более выгодные условия договора;
• предоставляется большая сумма;
• срок предоставления денег в заем значительно увеличивается;
• не обязательно оформлять поручительство;
• не обязательно иметь очень высокие финансовые доходы.

К минусам такого займа относятся:

• основной недостаток заключается в риске потери залога в случае нарушения условий соглашения;
• усложняется процедура заключения договора. Банки проверяют юридическую сторону, предмет залога, осматривают его состояние, проводят экспертную оценку стоимости;
• страхование залога на случай его повреждения или уничтожения. Приобретать страховку приходится заемщику;
• иногда банки требуют передать предмет залога на временное хранение.

Деньги за счет дома

Какие условия у банков

Индивидуальному предпринимателю могут предложить различные виды кредитов. Банковские организации предоставляют потребительские и целевые займы. Обычный потребительский кредит ИП может использовать по своему усмотрению. Целевой заем предназначен непосредственно для бизнеса и под конкретное дело, использовать выданные деньги нужно строго по назначению.

На рынке много видов кредитов, каждая организация предоставляет деньги в рамках программ под разными названиями и на специальных условиях. Вот некоторые организации с выгодными банковскими продуктами, которые действуют в России и могут быть интересны для ИП:

• ОТП банк предлагает — ставку 12,9 % годовых; до 1 млн руб*. на срок до 5 лет; без поручителей; оформление залога по усмотрению сторон, период деятельности минимум 1 год;
• Банк «Открытие» — ставка 10 % годовых; до 250 млн руб. на срок до 7 лет; различные варианты погашения долга;
• Тинькофф — ставка от 12 % годовых; размер суммы до 2 млн руб. на срок до 3 лет;
• ВТБ 24 — ставка от 10,9 % годовых, но на большие суммы устанавливается индивидуально; до 850 тыс. руб. на срок до 10 лет;
• Совкомбанк — ставка от 19 % годовых; до 30 млн руб., срок выплаты устанавливается индивидуально, зависит от выданной суммы.

Необходимые документы для оформления

Точный перечень бумаг всегда нужно узнавать непосредственно у сотрудника банка, где будет оформляться кредит. Но существуют документы, которые практически все организации требуют предоставить.

Документы

В большинстве случаев от индивидуального предпринимателя потребуют:

• гражданский паспорт;
• свидетельство о государственной регистрации в качестве предпринимателя;
• подтверждение платежеспособности ИП при помощи финансовой отчетности;
• документ о постановке на учет в ФНС;
• лицензию на право заниматься конкретной деятельностью;
• правоустанавливающие документы на недвижимый объект;
• заявление на выдачу кредита.

Предпринимателям, которые ведут бизнес в качестве организационно-правовой формы ИП, не составляет трудности оформить кредит. Банки, понимая, что мелкий бизнес — это массовый и в большинстве своем прибыльный клиент, активно предлагают свои услуги. Оформление недвижимости, машин и другого имущества в качестве обеспечения исполнения обязательства позволяет ИП взять более внушительную сумму и на более выгодных условиях.

*Цены актуальны на июль 2019 г.

https://www.youtube.com/watch?v=57rLjIqxtFM

Автор:

Тyзoвa Eвгения Михaйлoвнa