Автокредит для ИП — как и в каком банке его можно получить

Многие предприниматели не способны приобрести транспортное средство для работы по своему делу. В данной ситуации поможет автокредит для ИП. Не все кредитные организации предлагают оформить подобные кредиты. Рассмотрим в статье, в каких банках предоставляется возможность оформить автокредит и условия в них действуют.

Получение кредита на авто для ИП

Большинство кредитных учреждений предлагают оформить кредит на ИП на автомобиль двумя вариантами: как физическое лицо или как предприниматель.

Важно! Во многих случаях выгоднее оформить автокредит, как физическое лицо, так как в 2019 году работает программа льготного кредитования. С помощью нее можно компенсировать часть уплаченных процентов. На ИП данная программа не распространяется.

Как получить автокредит в банке

Сумма, которую могут выдать банки ИП намного больше, чем для физического лица. Для частного лица максимальный лимит 5 млн руб., а для предпринимателя она может достигать 100 млн руб. Также срок для погашения кредита для ИП может быть намного длиннее, чем для физического лица.

На то, по каким условиям может быть выдан кредит на ИП на авто, влияет вид транспортного средства. Как правило, заем выдается для следующих транспортных средств:

  • грузовые машины, масса которых не больше 3,5 тонн;
  • транспортные средства, которые относятся к классу D. Они способны перевозить не более 19 человек. Сюда относятся микроавтобусы, в том числе «Газели»;
  • специальная техника для выполнения монтажных работ, сельхозтехника;
  • прицепы и полуприцепы;
  • приобретение нескольких легковых автомобилей.

Часто для получения автокредита требуется внести первоначальный взнос. Он, как правило, составляет 30 % от суммы авто.

Важно! Автомобиль обязательно страхуется по полису КАСКО. В полисе указываются ситуации угона, взрыва.

Предприниматель предоставляет несколько иные документы, чем физическое лицо:

  • удостоверение личности;
  • декларация за последний отчетный период;
  • документ из налоговой службы, который подтвердит, что у ИП отсутствуют долги по налогам;
  • свидетельство ОГРН;
  • выписка из ЕГРИП;
  • водительское удостоверение.

Если по программе предусмотрен поручитель, то он предоставляет:

  • удостоверение личности;
  • любой второй документ;
  • документ, который подтвердит доходы.

В ситуации, когда поручителем является юридическое лицо, от него необходимы:

  • удостоверение от того, кто является представителем организации;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • отчеты, в которых указана информация о выплаченных налогах;
  • выписка с расчетного счета.

В каждой кредитной организации имеется собственный перечень необходимой документации. Возможно, что к перечисленным выше бумагам потребуются иные документы.

Оформление кредита включает следующие этапы:

  • Предоставляется предварительное заявление на предоставление займа. В нем указывается, что заемщик ИП.
  • ИП подбирает транспортное средство, которое подходит под условия банка.
  • Заполняется заявка, в которой записываются данные о выбранном автомобиле.
  • Ожидание ответа от кредитной организации.
  • Оформляется полис страхования и технический паспорт на машину.
  • Заключается автокредитный договор и договор залога.
  • Перевод денег автосалону или частному продавцу и получение транспортного средства.

Важно! В некоторых ситуациях выгоднее оформить машину в лизинг, чем воспользоваться банковскими услугами.

Какие есть требования к заемщику

Для оформления кредита на получении автомобиля ИП должен соответствовать следующим требованиям:

  • кредитная история должна быть благоприятной;
  • существование ИП должно быть более одного года;
  • бизнес должен приносить прибыль.

Если есть проблемы с налогами, то утаивать это не имеет смысла. Служба безопасности выявит все отрицательные моменты, связанные с деятельностью и по заявке будет отказано.

Банки, в которых можно получить автокредит ИП

При выборе банковского учреждения необходимо опираться на следующие факторы:

  • размер годовой ставки;
  • сумма первоначального взноса;
  • срок, на который может быть выдан кредит;
  • на какие автомобили может быть выдан кредит: поддержанный или новый.

Можно выделить следующие банки для получения автокредита для ИП:

Сбербанк. Сбер предлагает для ИП программу «Бизнес-Авто». В Сбербанке автокредит для ИП можно получить на следующих условиях:

  • покупка нового и поддержанного авто;
  • ставка от 11 %;
  • срок 7 лет;
  • нет информации о первоначальном взносе.

Росбанк. Условия:

  • годовой процент от 16,09 %;
  • срок до трех лет;
  • первоначальный взнос 3 0% для спецтехники, машин для автопарка для предоставления услуг такси, новых грузовых и коммерческих транспортных средств, 20% для легковых автомобилей.

АкБарс. В данной организации большое внимание уделяется платежеспособности клиента. Условия:

  • от 500 тыс. руб. до 100 млн руб.;
  • срок до 10 лет.

Какие банки предоставляют автокредиты для ИП

Возможно ли получить заем без справки о доходах и первоначального взноса

Получение ссуды без внесения первоначального взноса вызывает трудности. Однако многие кредитные учреждения предоставляют ИП данную возможность. В наименовании ссуды отсутствует название о том, что это автокредит. Однако полученные средства можно использовать на приобретение машины. В качестве примера можно привести банк ВТБ 24. Условия по заему:

  • срок до 5 лет;
  • сумма от 500 тыс. руб. до 5 млн;
  • годовой процент 13-16 %.

Получить кредит предпринимателю без предоставления подтверждения дохода также очень сложно. Кредитные организации относят данную группу лиц к рисковым. Условия по кредитам, в которых не требуется подтверждение дохода, не очень выгодные. Такие кредиты больше подойдут в том случае, когда средства необходимы в срочном порядке.

Этим ссудам свойственны следующие характеристики:

  • ставка от 25 %;
  • срок не более трех лет;
  • сумма не более 200 тыс. руб.

Как индивидуальный предприниматель выплачивает долг

Платежи возможно вносить следующими способами:

  • через Интернет-банк;
  • наличными через кассу банка;
  • с помощью банковских терминалов.

Важно! Для оплаты кредита можно использовать сторонние платежные системы. Однако в этом случае требуется внести комиссию. Средства поступят через несколько дней.

 

Как оплачивать долг по автокредиту

С какими проблемами можно столкнуться

Многие финансовые учреждения не прописывают в своих условиях по кредитным продуктам, кто ими может воспользоваться. В связи с этим, необходимо задать вопрос консультанту в офисе или по телефону о возможности автокредитования ИП по данному продукту. Многие банки очень неохотно выдают кредиты индивидуальным предпринимателям. Это связано с тем, что ИП сам себе подтверждает доход справками, а деятельность может в любое время перестать приносить прибыль и стать убыточной.

Какие проблемы возникают при выдаче автокредита

Существует мнение, что получить кредит ИП очень сложно. Отчасти это правда, так как данную категорию лиц банки относят к рисковым. Однако, если у ИП имеется возможность подтверждения своих доходов, то вполне возможно, что кредит будет одобрен.

0 0 vote
Article Rating
Подписаться
Уведомление о
guest
0 Комментарий
Inline Feedbacks
View all comments
0
Would love your thoughts, please comment.x
()
x
Adblock
detector