Альфа-Банк кредит для ИП — выдает ли он займы и на каких условиях

Среди банков существует мощная конкуренция и благодаря ей условия кредитования в целом одинаковы. Хотя всегда существуют те или иные особенности, которые финансовые организации создают специально, чтобы привлечь максимальное количество клиентов. В полной мере это относится к кредиту для ИП в Альфа-банке, там есть интересные предложения.

Альфа-банк: кредит для ИП

Альфа-банк создал уникальную инновацию для индивидуальных предпринимателей (ИП). Она состоит в том, что зарегистрировать свой бизнес в качестве ИП можно в отделении самого банка или удалённо. Для этого нужно лишь предоставить необходимые документы:

• паспорт начинающего предпринимателя;
• его ИНН;
• указать вид будущей деятельности;
• внести госпошлину (800 рублей) и приложить квитанцию;
• заполнить несложную анкету с подсказками.

Передача денег

Остальное сделают работники самого отделения. Они вышлют эти документы в налоговую инспекцию по месту жительства для официальной регистрации бизнеса. Это существенно экономит время на очереди в ФНС и «курсировании» между различными организациями. Всё можно сделать в одном окне. Услуга доступна и онлайн, только документы придется отправлять уже самостоятельно. Здесь же можно открыть рабочий счет для ведения расчетов между контрагентами и прочих операций.

Выдает ли Альфа-Банк кредиты для ИП

Несомненно. Это одно из самых важных направлений его деятельности. Более того, по таким услугам он в уверенно входит в лидеры среди финансовых организаций. Даже учредитель ООО, если он один, может рассчитывать на эту привилегию.

Другие банки крайне неохотно предоставляют кредитные услуги для индивидуальных предпринимателей, так как они не могут представить справку о доходах по форме 2-НДФЛ и выписку из трудовой книжки о своём трудоустройстве. Зачастую такие бизнесмены вынуждены оформлять кредит как частное лицо, не имеющее отношение к предпринимательству.

Но если в Альфа-банке открыт счет на ИП, то никаких препятствий для этого не возникнет. Более того, здесь имеется программа финансирования для начинающих свой стартап.

Стартап

Условия кредитования индивидуальных предпринимателей

Сначала надо определиться с целью, на которую надо брать кредитование. Доступны следующие виды направлений:

• на открытие собственного дела;
• увеличение средств оборота;
• приобретение техники, как офисной, так и требуемой для производства, услуг;
• авто-кредит;
• иные цели.

В отличие от физических лиц, берущих финансирование для себя лично, предприниматель получает такие возможности:

• взять деньги для развития и модернизации своего бизнеса;
• гибкий и согласованный график погашения задолженности;
• отсутствие проблем с оборотными средствами.

Для частных предпринимателей существует несколько программ кредитования:

• на любые бизнес-проекты;
• овердрафт — при перерасходе средств своего счета всегда есть возможность получить дополнительные деньги;
• лизинг любой дорогостоящей техники;
• предложения от частных лиц по финансированию.

По состоянию на август 2019 года процент за предоставляемую услугу кредитования составит от 14 до 17 % годовых. Размер единовременной выплаты заемщику колеблется от 300 тысяч рублей до 10 миллионов. Предоставление ипотеки бизнесменам не предусматривается — только в частном порядке и вне своего дела. Возможен индивидуальный подход для решения нестандартных задач.

Сложная задача

Требования к заемщику

Поэтому требования достаточно обоснованные и понятные:

• желательно, чтобы в фирме было как минимум два работника, включая хозяина;
• деятельность не должна предполагать рискованные вложения (алкоголь, сельское хозяйство, риэлтерские и финансовые услуги, игорный бизнес и прочее);
• длительная прибыльность дела тоже будет способствовать получению кредита;
• предоставить состоятельного поручителя для гарантии погашения долга;
• сведения о личном имуществе, которое может послужить залогом;
• должна отсутствовать отрицательная кредитная история;
• если это не стартап, то предпочтительно, чтобы фирме было больше 12 месяцев. Особенно это актуально для проекта «Поток», где бизнес финансируют частные инвесторы. Там нет залога и поручителей, но процент погашения займа выше — 20% годовых;
• будет значительно проще, если владельцу предприятия будет от 22 лет до 65. В этом случае многие вопросы снимаются автоматически;
• учитывается также образование и семейное положение.

Выигранный тендер

Приветствуются любые сведения, которые могут подтвердить кредитоспособность. Например, выигранный тендер на поставку продукции или оказание услуг может оказать решающее значение.

Преимущества и недостатки кредита на бизнес в Альфа-Банке

Плюсы:

• по сравнению с другими банками здесь всегда оперативно рассматривают все заявки и изучают представленные документы. Решение выносится быстро;
• при возникновении любых вопросов по погашению займа действует прямая «горячая» линия, долгое ожидание помощи исключено. Квалифицированный оператор всегда подыщет возможность решения любой трудности;
• после подписания кредитного договора деньги сразу поступают на счёт клиента;
• отсутствуют скрытые комиссии, всё прозрачно;
• нет штрафов за досрочное погашение;
• залог нужен не всегда;
• предоставление большого количества дополнительных услуг для предпринимателей: перечисление и расчет налогов, зарплатный проект, овердрафт, облачная бухгалтерия и другие.

Минусы:

• достаточно высокая годовая ставка для погашения займа, раньше она была меньше. Надо уточнять в день обращения;
• платные справки и выписки;
• Бонусы и акции почти всегда сопровождаются большим количеством оговорок и условий;
• ипотечные кредиты только в частном порядке.

Можно ли получить деньги без залога и поручителя

Альфа-Поток дает такую возможность. Это не сам банк, а краудфандинговая площадка, где займы малому и среднему бизнесу предоставляют частные лица. Да, это несколько дороже, зато реально, и быстрее, чем обычно. Никакие дополнительные документы не требуются. Нужно только иметь свой расчётный счёт.

Существуют и отличия от обычного заимствования, тут надо будет вести процедуру учёта. С этим легко справится любой бухгалтер и даже человек, не имеющий специального образования. Достаточно проявить внимание и навыки элементарного счёта.

Учёт

Что касается обычного кредитования под низкий процент, то бизнесмену могут пойти навстречу:

• при наличии длительного и успешного сотрудничества;
• если есть устойчивая прибыль организации;
• если есть выигранный тендер на услуги или поставку товаров;
• если в кредитной истории не было просрочек выплат.

Погашение задолженности в Альфа-Банке

Внести деньги на свой рабочий счёт можно разными способами, отличаться будут только сроки зачисления. Вот несколько вариантов:

• внести наличными в кассу. При этом предоставить кредитный договор и паспорт.
• через банкомат или терминал оплаты;
• в личном кабинете. Пароль и логин можно узнать у консультанта в офисе;
• переводом с карты на карту;
• переводом из другого банка — по платёжному поручению;
• через мобильный банк.

Сроки зачисления

При операциях внутри банка это происходит мгновенно, при переводных акциях других финансовых учреждений время поступления может растянуться до 5 рабочих дней.

При досрочном погашении надо обратиться в любое отделение с письменным заявлением. Если досрочное погашение будет неполным, то клиенту немедленно пересчитают оставшийся график платежей, в сторону уменьшения сроков и объёмов. Штрафы при этом не предусматриваются.

Автор:

Лoeцкaя Мaрия Aлeксaндрoвнa