Банк для ИП — как выбрать лучший вариант с выгодными условиями
Содержание:
Чтобы удачно управлять бизнесом, предпринимателю нужно подходить к этому вопросу комплексно. Должны быть налажены поставки, выделена основная аудитория, нанят персонал и т.д. Обязательно нужна бухгалтерия, а также договор с банком.
Для чего ИП нужен банк
Все деньги, полученные в результате работы, должны быть официально оформлены, чтобы с них государство могло взять налог. Банки выполняют посредническую функцию, а также обслуживание расчетного счета, которое включает в себя ряд других функций. Развиваясь, они могут предоставить предпринимателю разные дополнительные программы, направленные на развитие бизнеса.
Комплексный подход при управлении бизнесом
Одним из ярких примеров помощи в ведении торговли является разработка маркетплейсов. На них люди могут, не выходя из дома, знакомиться с представленной продукцией и покупать ее.
На что обратить внимание при выборе
При выборе обслуживающего банка нужно обращать внимание на несколько параметров:
- Надежность. В случае если банк не может выполнять свои обязательства перед клиентами, он объявляет о банкротстве. Если до этого в нем лежали деньги на расчетных счетах предпринимателей, им придется пройти весь круг судебных разбирательств. Поэтому, лучше отдать предпочтение организациям, внесенным в список системообразующих. Это значит, что даже если у банка возникнут проблемы, государство окажет ему поддержку.
- Клиент-ориентированность. Крупные организации более надежные, чем небольшие. У них налажена технология обслуживания, но это не всегда ну руку предпринимателю. Чтобы решать некоторые проблемы, часто нужен индивидуальный подход. Небольшие банки, чтобы накапливать клиентскую базу, работают с пользователями более тесно.
- Технологичность. Возможность управлять счетом в любое время и с различных гаджетов сильно упрощает жизнь предпринимателей. Они могут оплачивать счета, контролировать остаток и т. д. Поэтому желательно, чтобы обслуживающий банк для ИП развивался технологически.
- Компетентность сотрудников. Возникающие проблемы можно решать тремя способами: через приложение, лично и по телефону. Обращаясь к сотруднику банка, хочется получить адекватный ответ, который поможет решить проблему.
- Количество услуг. Крупные банки удобны тем, что оказывают комплексное обслуживание. Они предлагают помощь в ведении бухгалтерии, предоставляют последнее техническое и программное оснащение, обслуживают по всем возникающим вопросам.
Стандартный набор услуг для ИП
При обращении в банк, предпринимателю предоставляют возможность воспользоваться различными функциями. В зависимости от типа бизнеса, каждый может выбрать используемый пакет индивидуально. В то же время, есть обязательные услуги, за которыми люди обращаются в банк.
Расчетный счет
Необходимый инструмент для бизнеса.
Он используется для осуществления платежей и расчетов с контрагентами и налоговой службой. Нужно индивидуально подбирать счет для ИП. Сравнение банков осуществляется по следующим характеристикам:
- Стоимость обслуживания в год и количество включенных платежек. При оформлении договора, предпринимателю предоставляется пакет услуг, в котором указано, сколько платежей он может сделать. Если возникла необходимость переводить деньги сверх оговоренной меры, каждая операция будет оплачиваться отдельно.
- Рабочее время. Банки осуществляют платежи не 24 часа в сутки. Перерыв необходим для подведения итогов и расчета налогов. Чтобы не попасть в затруднительную ситуацию, узнайте, когда можно совершать операции.
- Лимит перевода. В зависимости от размера бизнеса, к нему применяются разные налоговые системы. Если деньги с основного счета переводятся на физический, то они считаются как доходные, и с них необходимо выплачивать НДФЛ. Крупные фирмы подобным образом распределяют дивиденды, которые облагаются 13% налога.
Оформление расчетного счета
- Работа в интернете. Ходить в банк для совершения необходимых операций бывает затруднительно. Намного проще работать, не выходя из дома на компьютере. Ранее использовались физические токен-ключи, которые выглядели как флеш-накопители. Сегодня доступ в кабинет предоставляется путем отправки пароля на телефон через СМС.
- Информирование. Чтобы быть в курсе операций, проводимых с расчетного счета, нужно настроить систему информирования. Ранее письма отправлялись на электронную почту, сегодня используются СМС-сообщения.
Наличные деньги все больше выходят из моды. При посещении ресторана или магазина намного удобнее использовать платежную или кредитную карту. Поэтому для бизнеса выгодно иметь у себя терминал, при помощи которого можно проводить списание. Данная функция называется эквайринг.
За обналичку или снятие средств банки берут определенный процент. Если большая часть платежей проходят по карте, нужно выдвинуть на первое место данный пункт.
Он бывает трех типов:
- Оплата услуг картой.
- То же самое, только при помощи телефона.
- Интернет-эквайринг.
Третий вариант используют в основном интернет-магазины и крупные компании. Для небольшого дела достаточно выбирать банки, предоставляющие первый и второй вариант.
Рейтинг банков для индивидуальных предпринимателей
Только в 2019 году было зарегистрировано более 40 новых организаций, предоставляющих поддержку бизнеса. При оформлении инструментов, таких как расчетный счет для ИП и т. д., сравнение банков поможет выбрать наиболее подходящий вариант. Обзор на 15 самых популярных из них:
- Точка – обслуживает львиную долю предпринимателей в России. По данным Росстата, лучший банк для ИП.
- Промсвязьбанк – часть активов организации принадлежит государству, поэтому это один из самых надежных банков.
- Модульбанк – основан выходцами из Сбербанка и позиционирует себя как полезный партнер для предпринимателей.
- Сфера – предоставляет небольшой набор услуг, но удобен для работы в режиме онлайн.
- Восточный – большое количество отделений и выгодные условия.
- Сбербанк – крупнейший и надежнейший банк в стране.
- Тинькофф – развитая техническая база и быстрое обслуживание.
- Альфа Банк – много отделений и богатый опыт работы.
Банк «Точка»
- Форбанк – молодая организация, предоставляющая выгодные условия своим клиентам.
- МТС – выгодные условия для молодого бизнеса.
- Веста – легкое открытие расчетного счета и качественное обслуживание.
- Эксперт – удаленное оформление и бесплатное обслуживание.
- Локо-банк – внесен в список системообращующих.
- ЮниКредит – один из самых старых банков, с богатым опытом и квалифицированными сотрудниками.
- Дело – развивающаяся организация, предоставляющая удаленное оформление.
Выбор выгодного тарифа
Каждый банк предоставляет большой список услуг, доступных клиентам. Малый бизнес требует определенного подхода в управлении. Поэтому, нужно подбирать тариф, ориентируясь на специфику вашего дела. Их сравнение приведено ниже.
Терминал для оплаты
Наиболее выгодными для индивидуальных предпринимателей являются тарифы следующего списка:
- Точка – «Необходимый минимум»: бесплатное обслуживание, корпоративные карты, помощь в оформлении ИП.
- Промсвязьбанк – «Бизнес старт»: предоставление кредита, отсутствие комиссии, подготовка в сборе документов.
- Модуль банк – «Оптимальный»: отсутствие абонентской платы, интернет-бухгалтерия, помощь в регистрации дела.
- Восточный – «Твой старт»: бесплатное и удобное внесение средств, предоставление реквизитов сразу после подписания договора, кредиты и ипотека.
- Сфера – «S»: помощь юристов в регистрации ИП, отсутствие комиссии при регистрации, бесплатная интернет бухгалтерия.
- Сбербанк – «Легкий старт»: кредитные, дебетовые, корпоративные, зарплатные банковские карты.
Высокая конкуренция на рынке банковских услуг между организациями позволяет начинающим бизнесменам выбрать самое подходящее предложение.
Онлайн-банкинг и мобильные приложения
Владелец бизнеса, ранее был обязан посещать банк для проведения платежных операций. Сегодня это можно сделать при помощи любого компьютера, обладающего доступом в интернет.
Современному человеку сложно представить свою жизнь без смартфона. Гаджеты уже давно обогнали по мощности и функционалу старые компьютеры. Они помогают не только постоянно находиться на связи и просматривать социальные сети, но и выполнять расчетные операции предпринимателям. Таким образом, сильно упрощается процесс ведения дел.
Банк в помощь
Конечно, услуги банка не бесплатные. В то же время, используя их услуги, можно сильно увеличить продажи. Для этого применяются терминалы оплаты и различные акции, такие как бонусы на следующую покупку.
Кроме того, за дополнительную плату можно получить услуги опытного бухгалтера. Квалифицированная помощь позволит избежать проблем с налогами. Также это позволяет эффективнее контролировать движение средств в компании.
