Лизинг для ИП — условия получения, где можно взять автомобиль

Лизинг – одна из форм кредитования, которая может помочь индивидуальному предпринимателю (ИП) решить финансовый вопрос выгодным способом. Стоит рассмотреть, выгодно ли получать такой вид помощи индивидуальному предпринимателю.

Что такое лизинг

Лизинг представляет собой вид финансовой услуги, при которой приобретается какое-либо имущество и передается на основании договора в пользование за определенную плату на конкретный период времени и на определенных условиях. При этом получатель лизинга, то есть тот, кому услугу предоставляют, имеет право выкупить такое имущество у лизингодателя.

Выгодная ли услуга

Судьба имущества, в конечном счете, зависит от условий договора, в соответствии с которыми, предмет:

• переходит в собственность получателя;
• возвращается лизингодателю.

Может ли ИП взять авто в лизинг

Да. Индивидуальный предприниматель в целях улучшения своего бизнес-положения может взять в лизинг автомобиль. Особенно это выгодно для предпринимателей, деятельность которых связана с грузоперевозками и другими «транспортными» услугами. Такой вид кредитования позволит без особых единовременных затрат обновить или расширить уже имеющийся автопарк, создать новый, тем самым изменить внутренние процессы транспортировки, ускорить работу курьерской службы, повысить качество и скорость взаимодействия с клиентами, а также оптимизировать и модернизировать другие процессы работы в компании.

Авто

Предприниматель может приобрести следующие виды транспортных средств:

• грузовой транспорт;
• легковые автомобили;
• рефрижераторы;
• автомобильные прицепы;
• автотранспорт, предназначенный для перевозки пассажиров (автобусы, микроавтобусы);
• тягачи и тралы;
• специальные виды транспорта (к примеру, сельхоз транспорт) и др.

Что для этого нужно

Для того чтобы получить транспортное средство в лизинг, индивидуальный предприниматель должен заключить договор с лизинговой компанией или банком.

При заключении договора, лизингодатель потребует предоставить определенный перечень документов. Основные виды документов, которые потребуются для оформления договора:

• заявление и заявка на получение;
• копия паспорта;
• выписка из ЕГРИП;
• свидетельства ИНН, ОГРН;
• справка из банка о денежном обороте за последний год помесячно;
• декларацию (соответствует выбору налогообложения, например, УСН);
• согласие на обработку персональных данных (в случае подачи заявки через Интернет).

Договор

Вышеприведенный список является наиболее типичным, у лизинговой компании или выбранного банка могут быть свои требования к документам, которые необходимо предоставить. К некоторым видам документов могут быть предъявлены требования нотариального удостоверения.

Пошаговая инструкция заключения договора:

1. Выбрать транспортное средство.
2. Собрать необходимый перечень документов, запрошенных лизинговой организацией.
3. Подождать проверку документов.
4. Далее оговаривается сумма первоначального взноса. В большинстве случаев она составляет около 30 % от стоимости имущества.
5. В случае решения об оказании услуги заключается договор.

Плюсы и минусы лизинга автомобиля

Рассматриваемая форма кредитования позволяет без особых финансовых затрат улучшить и расширить бизнес, что очень важно для индивидуального предпринимательства. Так чем же лизинг предпочтительнее? Вот все «за» и «против» заключения такого договора.

Преимущества для ИП:

• оформить и заключить договор лизинга проще, чем получить кредит;
• отсутствие необходимости в поиске поручителей и внесения залога;
• небольшой пакет документов;
• изменить график платежей легче, чем, к примеру, в случае кредитного договора;
• лояльные сроки для выкупа имущества;
• снижается размер налога на прибыль, поскольку выплаты относятся к графе «текущие расходы»;
• налог НДС распределяется на весь период осуществления платежей.

Преимущества и недостатки

В случае автолизинга для ИП выгода становится более очевидной. Например, автомобиль с двигателем объемом 2,5 л амортизируется в ускоренном порядке. При этом за время выкупа имущество амортизируется полностью и поступает в собственность лизингополучателя со сниженной остаточной стоимостью. Вследствие чего уменьшается налог на имущество. В то же время, ответственность за порчу машины, к примеру, в случае угона лежит на лизингодателе.

Несмотря на множество преимуществ, оформление договора лизинга имеет ряд недостатков. Среди них:

• компания, предоставляющая такие услуги, оплачивает только часть имущества, поскольку индивидуальный предприниматель почти всегда оплачивает первый взнос;
• имущество, которое поступает в пользование лизингополучателя, страхуется за счет его собственных средств. Например, лизинговая компания в большинстве случаев просит оформить КАСКО, что весьма затратно;
• договор лизинга требует нотариального заверения, при котором оплачивается государственная пошлина в размере 1% от суммы договора.

Какие предлагаются условия для ИП

Приобретение имущества в лизинг индивидуальному предпринимателю может обойтись довольно выгодно. Все зависит от условий, которые предлагают различные компании и банки, такие как Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и другие. Разницу лучше рассматривать на примерах.

Лизинг Сбербанк для ИП

Сбербанк предлагает заключение договора на легковые машины. Условия для ИП следующие (*по состоянию на август 2019 года):

• 8 часов на обработку заявки;
• максимальная сумма – 50 млн рублей;
• размер первоначального взноса от 10 до 49 %;
• срок заключения договора от 1 до 4 лет.

На сайте Сбербанка можно рассчитать договор лизинга на своих условиях, воспользовавшись калькулятором для расчета. Ссылка на ресурс https://www.sberleasing.ru/kalkulyator-lizinga/.

Кроме того, в Сбербанке действуют специальные программы, которые позволяют взять авто в кредит на более выгодных условиях. Такие программы, как:

• «Такси в лизинг» для ИП;
• «Фиат лизинг»;
• «Киа лизинг».

Помимо всего, в банке можно приобрести легковые автомобили на выгодных условиях. Марки автомобилей предлагаются простые и люксовые, например, такие как:

• Audi;
• Volvo;
• Киа;
• Лада (Ларгус);
• Газель (Некст);
• Тойота;
• Мерседес и др.

Лизинг для ИП от ВТБ

ВТБ, в отличие от лизинга от Сбербанка для ИП, предоставляет не только легковые автомобили. Лизинг от ВТБ предлагает:

• легковые автомобили;
• коммерческие;
• грузовые;
• автобусы;
• спецтехнику.

Автолизинг

В рассматриваемом банке также регулярно проводятся акции и выставляются специальные предложения для заключения договора на выгодных условиях.

Например, в ВТБ можно приобрести по программе лизинга Камаз на следующих условиях (*актуально на август 2019 год):

• первоначальный платеж 35 %;
• срок заключения договора – 3 года;
• ежемесячный платеж – от 68 948 руб.

Лизинг для ИП от Альфа-Банка

Альфа-Лизинг предлагает взять следующие виды транспорта:

• легковой;
• грузовые автомобили;
• спецтехнику.

По каждому виду транспорта действует своя специальная программа. Общие условия лизинга в банке (*актуально на август 2019 года):

• одобрение заявки в течение 2 дней;
• максимальная сумма финансирования – 150 млн рублей;
• срок предоставления лизинга – 4 года;
• первоначальный взнос от 10 %.

Лизинг без первоначального взноса

Лизинг для ИП без первоначального взноса найти не просто. Банковские компании в большинстве своем, как видно из вышеприведенных примеров, готовы предоставить автомобильное средство на любых выгодных клиенту условиях, но первоначальный взнос обязателен.

Нулевой взнос возможен в более мелких лизинговых компаниях. При этом ими учитываются:

• материальное положение;
• платежная или кредитная история;
• возможность предоставления дополнительного обеспечения по сделке;
• ликвидность транспортного средства, которое приобретается по договору.

Дают ли грузовики в лизинг

Конечно, дают. Большинство лизинговых организаций, в том числе банки, предоставляют грузовики по договору лизинга для ИП. При этом главный фактор оценки – платежеспособность. Поскольку стоимость такого транспорта значительно выше обычных легковых автомобилей. Первоначальный взнос, как правило, тоже выше. Например, ВТБ предоставляет грузовой автомобиль по договору при первоначальном взносе в 35 % от стоимости транспорта.

Грузовики

Другие варианты лизинга

Индивидуальный предприниматель по договору лизинга может приобрести и другие виды имущества.

Оборудование

В крайних случаях можно прибегнуть к приобретению у лизингодателя различного оборудования. Целесообразным при этом будет приобретать такое оборудование, которое имеет низкий износ. Поскольку в случае его быстрого изнашивания к концу договора лизинга, в некоторых ситуациях бывает и раньше, приобретать будет нечего. Что невыгодно для бизнеса.

Важно понимать, что лизингодателю невыгодно предоставлять объекты с низкой ликвидностью, потому что б/у объекты впоследствии бывает трудно продать или поставить на баланс. Именно по этой причине первоначальный платеж за оборудование может быть завышен.

Недвижимость

Недвижимость является еще одним объектом, который индивидуальный предприниматель может получить по договору лизинга. На этом рынке присутствуют более крупные организации. Лизинг недвижимости тоже является выгодным для предпринимателей. Обычно арендная плата за коммерческое помещение предполагает высокие цены, особенно если место с высокой «проходимостью». Купить такую недвижимость могут единицы, и, как правило, это крупные бизнесмены. Оформление кредита повлечет за собой серьезные денежные потери со стороны предпринимателя. При этом лизинг предоставляет возможность арендовать коммерческую недвижимость на выгодных условиях с возможностью получения ее в собственность в дальнейшем.

Лизинг – это выгодно

Например, Сбербанк предоставляет недвижимость. Общие условия следующие:

• срок договора до 10 лет;
• первоначальный платеж – 10 % от суммы договора купли-продажи недвижимости.

Механизм использования лизинга является для индивидуальных предпринимателей мощным толчком в развитии. Такой вид финансирования позволяет расширить деятельность и развить бизнес простым и доступным способом.

Автор:

Лoeцкaя Мaрия Aлeксaндрoвнa