Кредит для самозанятых — особые условия, где можно взять займ

Согласно статистике, больше 16 млн граждан РФ считаются безработными. Как показала практика, большая часть людей (примерно 10-13 млн) осуществляет трудовую деятельность в обход налоговых отчислений. После утверждения очередного законопроекта в октябре 2018 возникло новое понятие: самозанятость. В эту категорию людей входят те, кто работает на себя, без оформления ИП и официального трудоустройства на предприятии. Рано или поздно у каждого жителя появляется потребность обратиться в банк с заявкой на кредитование, поэтому остро встает вопрос: «предоставляется ли кредит для самозанятых»? Статья поможет ответить на поставленный вопрос, а также подскажет пути оформления и перечень необходимой документации для подтверждения доходов.

Особенности кредитования самозанятых

Каждый дееспособный житель РФ вне зависимости от статуса имеет право стать клиентом абсолютно любого банка и подать заявление на получение необходимых услуг.

Самозанятый гражданин

Дают ли кредиты

Это относится к гражданам, которые желают взять денежный или потребительский кредит в банке, но относятся к категории самозанятых. Это новая практика, поэтому прорабатываются программы пока в нескольких банках: «Хоум — Кредит», «Ренесанс», «Тинькофф». Дают возможность для оформления по минимальному пакету документов: «Почта — банк», «Сетелем», «ОТП», «УБРиР», «Сбербанк», «Газпромбанк». Несмотря на минимальные требования к документации, организация может потребовать контактную информацию о месте работы, где пока не присутствует графа «самозанятый». В таком случае жителю придется предоставить ложную информацию, либо обратиться в контактный центр самого банка. В случае положительного результата самозанятый гражданин получает статус «потенциальный неплатежеспособный» из-за отсутствия нормированного рабочего графика и стабильного заработка. Поэтому кредитование проходит по специальной программе, которая предлагает завышенную процентную ставку по сравнению с ИП и официально работающими лицами.

Посещение офиса банка самозанятыми гражданами

Можно ли взять ипотеку

В улучшении или приобретении жилья нуждается большинство жителей Российской Федерации. К сожалению, не каждый трудоустроенный гражданин подходит под условия о минимальном размере заработной платы. Тогда вопрос: а может ли самозанятый взять ипотеку, если его ежемесячный доход соответствует минимальным запросам банка? В одобрении ипотечного кредитования у самозанятого клиента практически нет шансов. Это связанно с отсутствием справок подтверждения трудового стажа. Няня, рукодельница, фрилансер могут прекратить свою деятельность в любой момент и признать себя неплатежеспособным, следовательно, банк понесет убытки, так как не сможет полностью взыскать задолженность с заемщика. Шансы на получение кредита возрастают, если:

• банк может отследить стабильный поток денежных средств на протяжении нескольких лет;
• имеется хорошая кредитная история в конкретном банке;
• у заемщика открыт значительный вклад;
• клиент регулярно пользуется банковскими услугами, в том числе оплата ЖКХ, переводы и т. д.;
• гражданин предоставит надежного, платежеспособного поручителя;
• гарантировать выплату по кредиту через равноценный залог (недвижимость, автомобиль, бизнес);
• соберет полный пакет документов.

Какие виды займов дают самозанятым

Самозанятый клиент может подать заявку на оформление кредита в формате:

• целевой;
• кредитная карта;
• потребительский кредит (покупка в магазине);
• наличные;
• микрозаймы.

Одобрение кредита под высокий процент

Легче всего получить одобрение при оформлении небольшой суммы наличными, а также приобретение товара в магазине в рассрочку или кредит. Сложнее оформить автокредит, получить наличные для бизнеса и на другие целевые потребности.

Как выбрать банк

На сегодняшний день насчитывается много банков и банковских организаций. Каждый имеет свои отзывы, программы, процентные ставки и условия оформления. Что следует учитывать при выборе:

• Опыт партнерства. Если в конкретном банке имеется вклад, кредитная история, карта — в таком случае большие шансы на одобрение, а также банк может предложить специальную программу кредитования в пользу клиента (гарантированная процентная ставка, увеличенный лимит кредита и срок для его погашения).
• Размер максимальной суммы, сроки для погашения и процентную ставку. Самозанятый — не значит миллионер. В целях подстраховки банк выдаст кредит на короткий срок и под большие проценты, что может существенно ударить по бюджету.
• Способы подтверждение дохода. Большинство компаний требуют справку 2-НДФЛ с места работы. Самозанятый, даже если использует приложение «мой налог» или проходит по патентной программе, ее не предоставит. Но, например, для «Почта-банк» или «Тинькофф» достаточно предоставить выписку по счету о поступлении денежных средств.
• Требования к пакету документов. На небольшие суммы и потребительский кредит обычно требуются 2 документа, которые подтверждают личность. На целевой, ипотечный и другие виды кредитования могут запросить данные и справки с места работы. Работающий на себя их просто не предоставит.
• Возможность кредитования под залог или с поручителем. Такая мера улучшает шансы на одобрение крупных сумм, так как банк застрахован от потенциальной неплатежеспособности клиента.

Брокер — это посредник, который на основе полученных данных проанализирует всевозможные риски и затраты. После анализа подберет наиболее подходящую организацию, а также поможет собрать необходимые справки. В целях экономии времени и сил при оформлении ипотечного или целевого кредитования особенно рекомендуется обратиться за помощью к брокеру.

Работа брокера

Какие документы необходимо собрать

Каждая кредитная организация выставляет свой список требований для оформления кредита. Одни могут потребовать только удостоверения, подтверждающие личность гражданина РФ, другие прибавят справку о доходах, а третьи вплоть до персональных данных ближайших родственников. Узнать конкретный список можно при посещении офиса или на сайте банка.

Общий список документов, которые могут пригодиться при оформлении:

• паспорт гражданина РФ. В случае неимения российского паспорта необходимо предоставить документ, дающий право проживать и осуществлять любую деятельность на территории страны + свидетельство о постоянной (временной) регистрации;
• СНИЛС;
• ИНН;
• загранпаспорт;
• диплом или аттестат;
• свидетельство о заключении брака и о рождении детей;
• пенсионное удостоверение;
• справка, подтверждающая ежемесячный доход;
• подтверждение права собственности: жилье, автомобиль, участок и т. д.

Необходимые документы

Подтверждение дохода самозанятым гражданам

Подтвердить свою платежеспособность можно следующими способами:

• Взять выписку с карты или сберегательного счета о поступлении денежных средств.
• Распечатать состояние и историю операций с электронных счетов: «Яндекс деньги», «Вебмани», «Киви кошелек» и другие.
• Справка 3-НДФЛ.
• Распечатать справку из приложения «мой налог».

В 2019 году часть банков готовы одобрить кредит для самозанятых граждан на небольшие суммы. Дают ли ипотеку самозанятым? В теории у такого гражданина есть небольшие шансы оформить ипотечный кредит, однако на практике такие случаи пока не зарегистрированы. Не стоит отчаиваться после систематического отказа, так как в ближайшее время будут разработаны новые проекты по оказанию услуг, в том числе и банковских, для самозанятых лиц, проживающих на территории Российской Федерации.

Автор:

Тyзoвa Eвгения Михaйлoвнa