Кредит на развитие бизнеса для ИП с нуля — где и как правильно взять

Коммерческая деятельность затратная. Чтобы иметь на этом поприще успех, нужно вложить не только много сил, но и финансовых активов. На деле найдется немного людей, имеющих собственный капитал, который можно вложить для развития предпринимательства. Кредит для ИП на развитие бизнеса с нуля — наиболее распространенный инструмент, с которым многие начинают работать на заре становления.

Можно ли взять кредит ИП для развития бизнеса

Кредит на развитие бизнеса для ИП с нуля — сложная процедура, так как не каждое финансовое учреждение может проверить честность своего клиента на предмет своевременного и полного погашения долга.

Кредит для ИП

Заем может взять как физическое лицо, так и индивидуальный предприниматель. В первом случае оформляется договор для кредитования потребителя, во втором — корпоративное соглашение.

Для получения займа необходимо быть подготовленным еще задолго до окончательного визита в финансовое учреждение. Нужно:

• разработать бизнес-проект согласно которому будет строиться бизнес. Важно определить направление и цель его развития. Инвесторы очень любят видеть картинку будущего дела, чтобы взвесить все риски и потенциальные инвестиции. Верным решением будет включить в бизнес-план расчеты, аналитику рынка, графики и планы погашения займа;
• залог. Перед тем как просить деньги, нужно быть уверенным, что эти деньги будут возвращены заемщику. Если проект большой, и, соответственно, заем необходим в крупной сумме, никакой красивый бизнес-проект не будет рассмотрен без обеспечения. Очень неплохо влияет на уровень доверия потенциальных инвесторов наличие имущества — квартир, дома, машин и проч., что может выступить в качестве залога;
• получить кредит для развития бизнеса могут только официально зарегистрированные ИП или ООО.

Кредитование ИП

После предварительного анализа собственных сил можно переходить к следующему шагу — получению кредита. Для этого выбирают банк, составляют анкету, в которой прописывают:

• данные заемщика;
• цель проекта;
• необходимую программу;
• необходимую сумму;
• пакет документов.

После этого пакет подается менеджеру банка. При положительном решении придется внести залоговый взнос или первоначальный, а также предоставить документы на недвижимость, которую было решено оформить как залог. Далее бизнесмен получает средства на счет, и вперед — на совершение успешных сделок.

Какие банки дают займы на открытие бизнеса с нуля

Тарифы на обслуживание разнятся от банка к банку. На каждом банковском сайте есть калькулятор, который поможет рассчитать сумму займа, процент и ставку.

Сегодня кредит для ИП на открытие бизнеса с нуля предоставляют такие банки:

• Сбербанк — сумма не более 5 млн. руб.* по ставке 16 %. В некоторых случаях до 19 %;
• Альфа-банк предлагает сумму до 6 млн. руб. под годовые 20 %;
• ВТБ 24 предлагает не более 850 тыс. руб. с годовыми 11,8 % и выше;
• РНКБ — 70 млн. руб. с годовыми от 14,5 %;
• Рокетбанк —до 3 млн. руб. под ставку 12 % и более;
• Россельхозбанк — при ставке от 10,6 % до 60 млн. руб.;
• Тинькофф — до 1 млн. руб. при ставке 12 %.

Многие банки подбирают наиболее лояльный кредит для начинающих индивидуальных предпринимателей, соотнося все с бизнес-планом, залогом и прочими параметрами.

Положительный ответ на заявку по кредиту зависит от заемщика

Требования к заемщикам ИП

Перед тем как одобрить кредит, банк внимательно изучает потенциального заемщика, чтобы в будущем избежать недоразумений. Как правило, в целях предупреждения задолженности банк использует два метода оценки:

• проверка экспертами. Итог по финансовой добропорядочности человека выносит финансовый инспектор;
• систему скоринга. Система скоринга предназначена для автоматического подсчета добропорядочности гражданина.

Какие документы необходимы

Важное условие получения кредита для начинающего ИП с нуля — в банк необходимо предоставить:

• паспорт;
• военный билет;
• ИНН;
• справку 2-НДФЛ о доходах;
• выписку ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
• бизнес-проект;
• документы на залоговое имущество;
• документы от поручителя;
• договор с франчайзером;
• подтверждение регистрации;
• договоры с поставщиком, арендатором и т. д.;
• необходимые лицензии для ведения бизнеса.

Необходимые документы

Получение денег без залога и поручителя

Финансовые учреждения выдают займ ИП под залог, чтобы убедится в платежеспособности. В качестве залога могут выступать:

• машина;
• торговое оборудование или производственное;
• выпускаемая продукция;
• склад, место для торговли или деятельности, в общем любая недвижимость.

Привлекательный стартап может развиваться без залога и поручительства, особенно, если это сфера услуг. К таким можно отнести барбершопы, грузоперевозки, парикмахерские, швейные и т. д. Но рассчитывать на большую сумму в этом варианте не приходится.

Сегодня существует масса программ кредитов для начинающего ИП без залога и поручителя, на которые может претендовать начинающий предприниматель.

Кредиты для начинающих индивидуальных предпринимателей для банка — всегда рисковое дело. Хорошо, если бизнесмен на рынке уже более двух лет ведет свою деятельность, имеет какие-либо позитивные показатели. Но для новичков получить большую сумму без поручителя — сложно.

Как увеличить шансы на получение

Получение кредита — всегда рисковый шаг, как для заемщика, так и для инвестора, то есть для банка. Где гарантия того, что заемщик, который запросил кредитную линию на открытие бизнеса по ИП вернет эти деньги? Поэтому, чтобы увеличить шансы на успех, необходимо:

• иметь положительную кредитную историю. Прострочки и непогашенный платеж отрицательно влияют на карму заемщика. Для банка это табу — иметь дело с тем, кто не погашает свои долги;
• предоставить залог. Иметь в своем распоряжении собственное имущество — вот идеальная характеристика хорошего заемщика. Именно таким видят банки своего клиента — человека, который не только имеет прекрасную репутацию, но и также может предоставить что-то в залог под выданные деньги;
• составить бизнес-проект;
• иметь поручителя. Если есть возможность, при отрицательной кредитной истории заемщик может предоставить поручителя под его кредит, у которого положительная кредитная история;
• предоставить стартовый капитал. Финансовое учреждение с радостью будет инвестировать в проекты, которые уже имеют некоторые финансовые вливания в размере не менее 30 % от суммы будущего займа;
• франшиза. Прекрасно открывать бизнес и просить взаймы у банка, если бренд уже известный. Для банка это не такое опасное мероприятие.

Успешный проект глазами инвесторов с полным расчетом

Помимо этого, необходимо подпадать под положительные критерии заемщика: быть в возрасте от 30 до 45 лет, иметь регистрацию, быть в браке и не иметь судимости.

Жизнь многогранна, поэтому никогда не знаешь, что завтра ждет и до какой высоты можно подняться. Если сегодня есть только мечта стать свободным и независимым, творить свое, проблем нет, можно смело начинать собственное дело. Для этого многого не нужно: обозначить свой проект на бумаге, рассчитав его стоимость, открыть предпринимательство и, если не хватает средств, обратиться в банк за займом.

Современные программы кредитования дают шанс на то, что еще вчера казалось невозможным. Основной вопрос — где взять сумму? Ответ прост — в банке. Поток спроса на кредиты позволил банкам сегодня разработать программы, наиболее лояльные для начинающих предпринимателей.

*Цены указаны на июль 2019 г.

https://www.youtube.com/watch?v=M6truJWlBC8

Автор:

Тyзoвa Eвгения Михaйлoвнa